Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 024 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 174,08 € | 53 174,08 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 134 € / mois | 151 926 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 721 920 € | 9 745 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 600 € | 9 249 600 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 024 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 488 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 760 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 024 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 220,18 € | 326 868,78 € | 8 712 779,82 € |
| Année 2 | 322 868,25 € | 315 220,71 € | 8 389 911,57 € |
| Année 3 | 334 952,28 € | 303 136,68 € | 8 054 959,29 € |
| Année 4 | 347 488,54 € | 290 600,42 € | 7 707 470,75 € |
| Année 5 | 360 494,05 € | 277 594,91 € | 7 346 976,70 € |
| Année 6 | 373 986,28 € | 264 102,68 € | 6 972 990,42 € |
| Année 7 | 387 983,48 € | 250 105,48 € | 6 585 006,94 € |
| Année 8 | 402 504,58 € | 235 584,38 € | 6 182 502,36 € |
| Année 9 | 417 569,15 € | 220 519,81 € | 5 764 933,21 € |
| Année 10 | 433 197,56 € | 204 891,40 € | 5 331 735,65 € |
| Année 11 | 449 410,86 € | 188 678,10 € | 4 882 324,79 € |
| Année 12 | 466 231,00 € | 171 857,96 € | 4 416 093,79 € |
| Année 13 | 483 680,65 € | 154 408,31 € | 3 932 413,14 € |
| Année 14 | 501 783,41 € | 136 305,55 € | 3 430 629,73 € |
| Année 15 | 520 563,72 € | 117 525,24 € | 2 910 066,01 € |
| Année 16 | 540 046,89 € | 98 042,07 € | 2 370 019,12 € |
| Année 17 | 560 259,25 € | 77 829,71 € | 1 809 759,87 € |
| Année 18 | 581 228,15 € | 56 860,81 € | 1 228 531,72 € |
| Année 19 | 602 981,80 € | 35 107,16 € | 625 549,92 € |
| Année 20 | 625 549,92 € | 12 539,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 024 000 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.