Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 074 000 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 652,27 € | 46 652,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 141 371 € / mois | 133 292 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 725 920 € | 9 799 920 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 850 € | 9 300 850 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 074 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 088 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 510 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 074 000 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 365,38 € | 336 461,86 € | 8 850 634,62 € |
| Année 2 | 231 887,06 € | 327 940,18 € | 8 618 747,56 € |
| Année 3 | 240 733,84 € | 319 093,40 € | 8 378 013,72 € |
| Année 4 | 249 918,16 € | 309 909,08 € | 8 128 095,56 € |
| Année 5 | 259 452,85 € | 300 374,39 € | 7 868 642,71 € |
| Année 6 | 269 351,31 € | 290 475,93 € | 7 599 291,40 € |
| Année 7 | 279 627,41 € | 280 199,83 € | 7 319 663,99 € |
| Année 8 | 290 295,58 € | 269 531,66 € | 7 029 368,41 € |
| Année 9 | 301 370,71 € | 258 456,53 € | 6 727 997,70 € |
| Année 10 | 312 868,40 € | 246 958,84 € | 6 415 129,30 € |
| Année 11 | 324 804,74 € | 235 022,50 € | 6 090 324,56 € |
| Année 12 | 337 196,46 € | 222 630,78 € | 5 753 128,10 € |
| Année 13 | 350 060,94 € | 209 766,30 € | 5 403 067,16 € |
| Année 14 | 363 416,22 € | 196 411,02 € | 5 039 650,94 € |
| Année 15 | 377 281,01 € | 182 546,23 € | 4 662 369,93 € |
| Année 16 | 391 674,76 € | 168 152,48 € | 4 270 695,17 € |
| Année 17 | 406 617,66 € | 153 209,58 € | 3 864 077,51 € |
| Année 18 | 422 130,65 € | 137 696,59 € | 3 441 946,86 € |
| Année 19 | 438 235,51 € | 121 591,73 € | 3 003 711,35 € |
| Année 20 | 454 954,75 € | 104 872,49 € | 2 548 756,60 € |
| Année 21 | 472 311,86 € | 87 515,38 € | 2 076 444,74 € |
| Année 22 | 490 331,15 € | 69 496,09 € | 1 586 113,59 € |
| Année 23 | 509 037,91 € | 50 789,33 € | 1 077 075,68 € |
| Année 24 | 528 458,39 € | 31 368,85 € | 548 617,29 € |
| Année 25 | 548 617,29 € | 11 207,50 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 074 000 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 888 € pour cette enveloppe de financement.