Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 982 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 929,54 € | 52 929,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 393 € / mois | 151 227 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 718 600 € | 9 701 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 563 € | 9 207 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 982 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 107 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 8 982 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 309 788,94 € | 325 365,54 € | 8 672 711,06 € |
| Année 2 | 321 383,42 € | 313 771,06 € | 8 351 327,64 € |
| Année 3 | 333 411,87 € | 301 742,61 € | 8 017 915,77 € |
| Année 4 | 345 890,50 € | 289 263,98 € | 7 672 025,27 € |
| Année 5 | 358 836,16 € | 276 318,32 € | 7 313 189,11 € |
| Année 6 | 372 266,36 € | 262 888,12 € | 6 940 922,75 € |
| Année 7 | 386 199,20 € | 248 955,28 € | 6 554 723,55 € |
| Année 8 | 400 653,52 € | 234 500,96 € | 6 154 070,03 € |
| Année 9 | 415 648,82 € | 219 505,66 € | 5 738 421,21 € |
| Année 10 | 431 205,33 € | 203 949,15 € | 5 307 215,88 € |
| Année 11 | 447 344,07 € | 187 810,41 € | 4 859 871,81 € |
| Année 12 | 464 086,88 € | 171 067,60 € | 4 395 784,93 € |
| Année 13 | 481 456,28 € | 153 698,20 € | 3 914 328,65 € |
| Année 14 | 499 475,78 € | 135 678,70 € | 3 414 852,87 € |
| Année 15 | 518 169,70 € | 116 984,78 € | 2 896 683,17 € |
| Année 16 | 537 563,28 € | 97 591,20 € | 2 359 119,89 € |
| Année 17 | 557 682,71 € | 77 471,77 € | 1 801 437,18 € |
| Année 18 | 578 555,15 € | 56 599,33 € | 1 222 882,03 € |
| Année 19 | 600 208,79 € | 34 945,69 € | 622 673,24 € |
| Année 20 | 622 673,24 € | 12 481,63 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 982 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 107 790 € pour cette enveloppe de financement.