Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 032 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 224,17 € | 53 224,17 € |
| Salaire net mensuel minimum | 161 285 € / mois | 152 069 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 722 600 € | 9 755 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 813 € | 9 258 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 032 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 032 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 311 513,38 € | 327 176,66 € | 8 720 986,62 € |
| Année 2 | 323 172,41 € | 315 517,63 € | 8 397 814,21 € |
| Année 3 | 335 267,80 € | 303 422,24 € | 8 062 546,41 € |
| Année 4 | 347 815,90 € | 290 874,14 € | 7 714 730,51 € |
| Année 5 | 360 833,65 € | 277 856,39 € | 7 353 896,86 € |
| Année 6 | 374 338,59 € | 264 351,45 € | 6 979 558,27 € |
| Année 7 | 388 348,99 € | 250 341,05 € | 6 591 209,28 € |
| Année 8 | 402 883,76 € | 235 806,28 € | 6 188 325,52 € |
| Année 9 | 417 962,53 € | 220 727,51 € | 5 770 362,99 € |
| Année 10 | 433 605,63 € | 205 084,41 € | 5 336 757,36 € |
| Année 11 | 449 834,23 € | 188 855,81 € | 4 886 923,13 € |
| Année 12 | 466 670,22 € | 172 019,82 € | 4 420 252,91 € |
| Année 13 | 484 136,31 € | 154 553,73 € | 3 936 116,60 € |
| Année 14 | 502 256,14 € | 136 433,90 € | 3 433 860,46 € |
| Année 15 | 521 054,11 € | 117 635,93 € | 2 912 806,35 € |
| Année 16 | 540 555,66 € | 98 134,38 € | 2 372 250,69 € |
| Année 17 | 560 787,08 € | 77 902,96 € | 1 811 463,61 € |
| Année 18 | 581 775,68 € | 56 914,36 € | 1 229 687,93 € |
| Année 19 | 603 549,86 € | 35 140,18 € | 626 138,07 € |
| Année 20 | 626 138,07 € | 12 551,08 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 032 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 152 069 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 722 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 813 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.