Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 132 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 813,42 € | 53 813,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 071 € / mois | 153 753 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 730 600 € | 9 863 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 313 € | 9 360 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 132 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 314 962,16 € | 330 798,88 € | 8 817 537,84 € |
| Année 2 | 326 750,27 € | 319 010,77 € | 8 490 787,57 € |
| Année 3 | 338 979,59 € | 306 781,45 € | 8 151 807,98 € |
| Année 4 | 351 666,58 € | 294 094,46 € | 7 800 141,40 € |
| Année 5 | 364 828,46 € | 280 932,58 € | 7 435 312,94 € |
| Année 6 | 378 482,90 € | 267 278,14 € | 7 056 830,04 € |
| Année 7 | 392 648,43 € | 253 112,61 € | 6 664 181,61 € |
| Année 8 | 407 344,11 € | 238 416,93 € | 6 256 837,50 € |
| Année 9 | 422 589,80 € | 223 171,24 € | 5 834 247,70 € |
| Année 10 | 438 406,12 € | 207 354,92 € | 5 395 841,58 € |
| Année 11 | 454 814,38 € | 190 946,66 € | 4 941 027,20 € |
| Année 12 | 471 836,74 € | 173 924,30 € | 4 469 190,46 € |
| Année 13 | 489 496,22 € | 156 264,82 € | 3 979 694,24 € |
| Année 14 | 507 816,64 € | 137 944,40 € | 3 471 877,60 € |
| Année 15 | 526 822,74 € | 118 938,30 € | 2 945 054,86 € |
| Année 16 | 546 540,19 € | 99 220,85 € | 2 398 514,67 € |
| Année 17 | 566 995,59 € | 78 765,45 € | 1 831 519,08 € |
| Année 18 | 588 216,57 € | 57 544,47 € | 1 243 302,51 € |
| Année 19 | 610 231,81 € | 35 529,23 € | 633 070,70 € |
| Année 20 | 633 070,70 € | 12 690,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 132 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 913 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 153 753 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 730 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 228 313 € (2,5%).