Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 132 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 659,49 € | 44 659,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 332 € / mois | 127 599 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 730 600 € | 9 863 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 228 313 € | 9 360 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 132 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 790 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 132 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 316,10 € | 380 597,78 € | 8 977 183,90 € |
| Année 2 | 161 966,41 € | 373 947,47 € | 8 815 217,49 € |
| Année 3 | 168 901,47 € | 367 012,41 € | 8 646 316,02 € |
| Année 4 | 176 133,51 € | 359 780,37 € | 8 470 182,51 € |
| Année 5 | 183 675,19 € | 352 238,69 € | 8 286 507,32 € |
| Année 6 | 191 539,80 € | 344 374,08 € | 8 094 967,52 € |
| Année 7 | 199 741,16 € | 336 172,72 € | 7 895 226,36 € |
| Année 8 | 208 293,68 € | 327 620,20 € | 7 686 932,68 € |
| Année 9 | 217 212,39 € | 318 701,49 € | 7 469 720,29 € |
| Année 10 | 226 512,99 € | 309 400,89 € | 7 243 207,30 € |
| Année 11 | 236 211,82 € | 299 702,06 € | 7 006 995,48 € |
| Année 12 | 246 325,94 € | 289 587,94 € | 6 760 669,54 € |
| Année 13 | 256 873,13 € | 279 040,75 € | 6 503 796,41 € |
| Année 14 | 267 871,93 € | 268 041,95 € | 6 235 924,48 € |
| Année 15 | 279 341,67 € | 256 572,21 € | 5 956 582,81 € |
| Année 16 | 291 302,53 € | 244 611,35 € | 5 665 280,28 € |
| Année 17 | 303 775,51 € | 232 138,37 € | 5 361 504,77 € |
| Année 18 | 316 782,58 € | 219 131,30 € | 5 044 722,19 € |
| Année 19 | 330 346,56 € | 205 567,32 € | 4 714 375,63 € |
| Année 20 | 344 491,36 € | 191 422,52 € | 4 369 884,27 € |
| Année 21 | 359 241,82 € | 176 672,06 € | 4 010 642,45 € |
| Année 22 | 374 623,82 € | 161 290,06 € | 3 636 018,63 € |
| Année 23 | 390 664,46 € | 145 249,42 € | 3 245 354,17 € |
| Année 24 | 407 391,92 € | 128 521,96 € | 2 837 962,25 € |
| Année 25 | 424 835,64 € | 111 078,24 € | 2 413 126,61 € |
| Année 26 | 443 026,26 € | 92 887,62 € | 1 970 100,35 € |
| Année 27 | 461 995,76 € | 73 918,12 € | 1 508 104,59 € |
| Année 28 | 481 777,49 € | 54 136,39 € | 1 026 327,10 € |
| Année 29 | 502 406,25 € | 33 507,63 € | 523 920,85 € |
| Année 30 | 523 920,85 € | 11 995,60 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 132 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 127 599 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.