Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 082 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 414,98 € | 44 414,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 134 591 € / mois | 126 900 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 726 600 € | 9 809 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 063 € | 9 309 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 082 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 082 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 465,72 € | 378 514,04 € | 8 928 034,28 € |
| Année 2 | 161 079,64 € | 371 900,12 € | 8 766 954,64 € |
| Année 3 | 167 976,75 € | 365 003,01 € | 8 598 977,89 € |
| Année 4 | 175 169,16 € | 357 810,60 € | 8 423 808,73 € |
| Année 5 | 182 669,56 € | 350 310,20 € | 8 241 139,17 € |
| Année 6 | 190 491,10 € | 342 488,66 € | 8 050 648,07 € |
| Année 7 | 198 647,57 € | 334 332,19 € | 7 852 000,50 € |
| Année 8 | 207 153,27 € | 325 826,49 € | 7 644 847,23 € |
| Année 9 | 216 023,14 € | 316 956,62 € | 7 428 824,09 € |
| Année 10 | 225 272,85 € | 307 706,91 € | 7 203 551,24 € |
| Année 11 | 234 918,54 € | 298 061,22 € | 6 968 632,70 € |
| Année 12 | 244 977,29 € | 288 002,47 € | 6 723 655,41 € |
| Année 13 | 255 466,75 € | 277 513,01 € | 6 468 188,66 € |
| Année 14 | 266 405,31 € | 266 574,45 € | 6 201 783,35 € |
| Année 15 | 277 812,27 € | 255 167,49 € | 5 923 971,08 € |
| Année 16 | 289 707,63 € | 243 272,13 € | 5 634 263,45 € |
| Année 17 | 302 112,34 € | 230 867,42 € | 5 332 151,11 € |
| Année 18 | 315 048,16 € | 217 931,60 € | 5 017 102,95 € |
| Année 19 | 328 537,92 € | 204 441,84 € | 4 688 565,03 € |
| Année 20 | 342 605,26 € | 190 374,50 € | 4 345 959,77 € |
| Année 21 | 357 274,94 € | 175 704,82 € | 3 988 684,83 € |
| Année 22 | 372 572,72 € | 160 407,04 € | 3 616 112,11 € |
| Année 23 | 388 525,56 € | 144 454,20 € | 3 227 586,55 € |
| Année 24 | 405 161,44 € | 127 818,32 € | 2 822 425,11 € |
| Année 25 | 422 509,65 € | 110 470,11 € | 2 399 915,46 € |
| Année 26 | 440 600,67 € | 92 379,09 € | 1 959 314,79 € |
| Année 27 | 459 466,31 € | 73 513,45 € | 1 499 848,48 € |
| Année 28 | 479 139,75 € | 53 840,01 € | 1 020 708,73 € |
| Année 29 | 499 655,55 € | 33 324,21 € | 521 053,18 € |
| Année 30 | 521 053,18 € | 11 929,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 082 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 726 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 063 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 126 900 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.