Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 082 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 286,61 € | 65 286,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 197 838 € / mois | 186 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 726 600 € | 9 809 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 063 € | 9 309 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 082 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 638 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 082 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 465 880,79 € | 317 558,53 € | 8 616 619,21 € |
| Année 2 | 482 835,76 € | 300 603,56 € | 8 133 783,45 € |
| Année 3 | 500 407,74 € | 283 031,58 € | 7 633 375,71 € |
| Année 4 | 518 619,22 € | 264 820,10 € | 7 114 756,49 € |
| Année 5 | 537 493,50 € | 245 945,82 € | 6 577 262,99 € |
| Année 6 | 557 054,65 € | 226 384,67 € | 6 020 208,34 € |
| Année 7 | 577 327,70 € | 206 111,62 € | 5 442 880,64 € |
| Année 8 | 598 338,57 € | 185 100,75 € | 4 844 542,07 € |
| Année 9 | 620 114,08 € | 163 325,24 € | 4 224 427,99 € |
| Année 10 | 642 682,07 € | 140 757,25 € | 3 581 745,92 € |
| Année 11 | 666 071,40 € | 117 367,92 € | 2 915 674,52 € |
| Année 12 | 690 311,93 € | 93 127,39 € | 2 225 362,59 € |
| Année 13 | 715 434,66 € | 68 004,66 € | 1 509 927,93 € |
| Année 14 | 741 471,70 € | 41 967,62 € | 768 456,23 € |
| Année 15 | 768 456,23 € | 14 983,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 082 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 990 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.