Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 182 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 66 005,43 € | 66 005,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 200 016 € / mois | 188 587 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 600 € | 9 917 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 563 € | 9 412 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 182 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 182 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 471 010,27 € | 321 054,89 € | 8 711 489,73 € |
| Année 2 | 488 151,89 € | 303 913,27 € | 8 223 337,84 € |
| Année 3 | 505 917,36 € | 286 147,80 € | 7 717 420,48 € |
| Année 4 | 524 329,34 € | 267 735,82 € | 7 193 091,14 € |
| Année 5 | 543 411,44 € | 248 653,72 € | 6 649 679,70 € |
| Année 6 | 563 187,96 € | 228 877,20 € | 6 086 491,74 € |
| Année 7 | 583 684,24 € | 208 380,92 € | 5 502 807,50 € |
| Année 8 | 604 926,43 € | 187 138,73 € | 4 897 881,07 € |
| Année 9 | 626 941,67 € | 165 123,49 € | 4 270 939,40 € |
| Année 10 | 649 758,17 € | 142 306,99 € | 3 621 181,23 € |
| Année 11 | 673 405,01 € | 118 660,15 € | 2 947 776,22 € |
| Année 12 | 697 912,44 € | 94 152,72 € | 2 249 863,78 € |
| Année 13 | 723 311,79 € | 68 753,37 € | 1 526 551,99 € |
| Année 14 | 749 635,49 € | 42 429,67 € | 776 916,50 € |
| Année 15 | 776 916,50 € | 15 147,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 182 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 190 € pour cette enveloppe de financement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.