Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 182 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 210,10 € | 47 210,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 061 € / mois | 134 886 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 734 600 € | 9 917 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 563 € | 9 412 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 182 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 390 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 138 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 182 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 226 036,19 € | 340 485,01 € | 8 956 463,81 € |
| Année 2 | 234 659,75 € | 331 861,45 € | 8 721 804,06 € |
| Année 3 | 243 612,32 € | 322 908,88 € | 8 478 191,74 € |
| Année 4 | 252 906,46 € | 313 614,74 € | 8 225 285,28 € |
| Année 5 | 262 555,16 € | 303 966,04 € | 7 962 730,12 € |
| Année 6 | 272 571,99 € | 293 949,21 € | 7 690 158,13 € |
| Année 7 | 282 970,97 € | 283 550,23 € | 7 407 187,16 € |
| Année 8 | 293 766,67 € | 272 754,53 € | 7 113 420,49 € |
| Année 9 | 304 974,25 € | 261 546,95 € | 6 808 446,24 € |
| Année 10 | 316 609,41 € | 249 911,79 € | 6 491 836,83 € |
| Année 11 | 328 688,46 € | 237 832,74 € | 6 163 148,37 € |
| Année 12 | 341 228,35 € | 225 292,85 € | 5 821 920,02 € |
| Année 13 | 354 246,67 € | 212 274,53 € | 5 467 673,35 € |
| Année 14 | 367 761,61 € | 198 759,59 € | 5 099 911,74 € |
| Année 15 | 381 792,21 € | 184 728,99 € | 4 718 119,53 € |
| Année 16 | 396 358,09 € | 170 163,11 € | 4 321 761,44 € |
| Année 17 | 411 479,62 € | 155 041,58 € | 3 910 281,82 € |
| Année 18 | 427 178,12 € | 139 343,08 € | 3 483 103,70 € |
| Année 19 | 443 475,53 € | 123 045,67 € | 3 039 628,17 € |
| Année 20 | 460 394,69 € | 106 126,51 € | 2 579 233,48 € |
| Année 21 | 477 959,34 € | 88 561,86 € | 2 101 274,14 € |
| Année 22 | 496 194,10 € | 70 327,10 € | 1 605 080,04 € |
| Année 23 | 515 124,53 € | 51 396,67 € | 1 089 955,51 € |
| Année 24 | 534 777,22 € | 31 743,98 € | 555 178,29 € |
| Année 25 | 555 178,29 € | 11 341,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 182 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 134 886 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 918 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 734 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 563 € (2,5%).