Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 032 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 438,90 € | 46 438,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 724 € / mois | 132 683 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 722 600 € | 9 755 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 813 € | 9 258 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 032 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 590 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 888 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 032 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 222 343,75 € | 334 923,05 € | 8 810 156,25 € |
| Année 2 | 230 826,45 € | 326 440,35 € | 8 579 329,80 € |
| Année 3 | 239 632,77 € | 317 634,03 € | 8 339 697,03 € |
| Année 4 | 248 775,09 € | 308 491,71 € | 8 090 921,94 € |
| Année 5 | 258 266,17 € | 299 000,63 € | 7 832 655,77 € |
| Année 6 | 268 119,37 € | 289 147,43 € | 7 564 536,40 € |
| Année 7 | 278 348,45 € | 278 918,35 € | 7 286 187,95 € |
| Année 8 | 288 967,81 € | 268 298,99 € | 6 997 220,14 € |
| Année 9 | 299 992,32 € | 257 274,48 € | 6 697 227,82 € |
| Année 10 | 311 437,40 € | 245 829,40 € | 6 385 790,42 € |
| Année 11 | 323 319,13 € | 233 947,67 € | 6 062 471,29 € |
| Année 12 | 335 654,18 € | 221 612,62 € | 5 726 817,11 € |
| Année 13 | 348 459,83 € | 208 806,97 € | 5 378 357,28 € |
| Année 14 | 361 754,01 € | 195 512,79 € | 5 016 603,27 € |
| Année 15 | 375 555,41 € | 181 711,39 € | 4 641 047,86 € |
| Année 16 | 389 883,33 € | 167 383,47 € | 4 251 164,53 € |
| Année 17 | 404 757,89 € | 152 508,91 € | 3 846 406,64 € |
| Année 18 | 420 199,93 € | 137 066,87 € | 3 426 206,71 € |
| Année 19 | 436 231,09 € | 121 035,71 € | 2 989 975,62 € |
| Année 20 | 452 873,86 € | 104 392,94 € | 2 537 101,76 € |
| Année 21 | 470 151,57 € | 87 115,23 € | 2 066 950,19 € |
| Année 22 | 488 088,47 € | 69 178,33 € | 1 578 861,72 € |
| Année 23 | 506 709,68 € | 50 557,12 € | 1 072 152,04 € |
| Année 24 | 526 041,31 € | 31 225,49 € | 546 110,73 € |
| Année 25 | 546 110,73 € | 11 156,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 032 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 683 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.