Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 8 992 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 233,25 € | 46 233,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 101 € / mois | 132 095 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 719 400 € | 9 711 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 224 813 € | 9 217 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 8 992 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 110 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 8 992 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 359,14 € | 333 439,86 € | 8 771 140,86 € |
| Année 2 | 229 804,28 € | 324 994,72 € | 8 541 336,58 € |
| Année 3 | 238 571,60 € | 316 227,40 € | 8 302 764,98 € |
| Année 4 | 247 673,43 € | 307 125,57 € | 8 055 091,55 € |
| Année 5 | 257 122,47 € | 297 676,53 € | 7 797 969,08 € |
| Année 6 | 266 932,03 € | 287 866,97 € | 7 531 037,05 € |
| Année 7 | 277 115,84 € | 277 683,16 € | 7 253 921,21 € |
| Année 8 | 287 688,18 € | 267 110,82 € | 6 966 233,03 € |
| Année 9 | 298 663,86 € | 256 135,14 € | 6 667 569,17 € |
| Année 10 | 310 058,25 € | 244 740,75 € | 6 357 510,92 € |
| Année 11 | 321 887,37 € | 232 911,63 € | 6 035 623,55 € |
| Année 12 | 334 167,81 € | 220 631,19 € | 5 701 455,74 € |
| Année 13 | 346 916,72 € | 207 882,28 € | 5 354 539,02 € |
| Année 14 | 360 152,06 € | 194 646,94 € | 4 994 386,96 € |
| Année 15 | 373 892,33 € | 180 906,67 € | 4 620 494,63 € |
| Année 16 | 388 156,80 € | 166 642,20 € | 4 232 337,83 € |
| Année 17 | 402 965,47 € | 151 833,53 € | 3 829 372,36 € |
| Année 18 | 418 339,11 € | 136 459,89 € | 3 411 033,25 € |
| Année 19 | 434 299,31 € | 120 499,69 € | 2 976 733,94 € |
| Année 20 | 450 868,39 € | 103 930,61 € | 2 525 865,55 € |
| Année 21 | 468 069,60 € | 86 729,40 € | 2 057 795,95 € |
| Année 22 | 485 927,06 € | 68 871,94 € | 1 571 868,89 € |
| Année 23 | 504 465,82 € | 50 333,18 € | 1 067 403,07 € |
| Année 24 | 523 711,83 € | 31 087,17 € | 543 691,24 € |
| Année 25 | 543 691,24 € | 11 106,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 8 992 500 € sur 25 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 132 095 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.