Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 012 000 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 103,37 € | 53 103,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 160 919 € / mois | 151 724 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 960 € | 9 732 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 300 € | 9 237 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 012 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 012 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 310 806,33 € | 326 434,11 € | 8 701 193,67 € |
| Année 2 | 322 438,91 € | 314 801,53 € | 8 378 754,76 € |
| Année 3 | 334 506,83 € | 302 733,61 € | 8 044 247,93 € |
| Année 4 | 347 026,47 € | 290 213,97 € | 7 697 221,46 € |
| Année 5 | 360 014,66 € | 277 225,78 € | 7 337 206,80 € |
| Année 6 | 373 488,95 € | 263 751,49 € | 6 963 717,85 € |
| Année 7 | 387 467,57 € | 249 772,87 € | 6 576 250,28 € |
| Année 8 | 401 969,32 € | 235 271,12 € | 6 174 280,96 € |
| Année 9 | 417 013,87 € | 220 226,57 € | 5 757 267,09 € |
| Année 10 | 432 621,49 € | 204 618,95 € | 5 324 645,60 € |
| Année 11 | 448 813,25 € | 188 427,19 € | 4 875 832,35 € |
| Année 12 | 465 611,02 € | 171 629,42 € | 4 410 221,33 € |
| Année 13 | 483 037,48 € | 154 202,96 € | 3 927 183,85 € |
| Année 14 | 501 116,17 € | 136 124,27 € | 3 426 067,68 € |
| Année 15 | 519 871,48 € | 117 368,96 € | 2 906 196,20 € |
| Année 16 | 539 328,75 € | 97 911,69 € | 2 366 867,45 € |
| Année 17 | 559 514,26 € | 77 726,18 € | 1 807 353,19 € |
| Année 18 | 580 455,23 € | 56 785,21 € | 1 226 897,96 € |
| Année 19 | 602 179,97 € | 35 060,47 € | 624 717,99 € |
| Année 20 | 624 717,99 € | 12 522,62 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 012 000 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 720 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 300 € (2,5%).