Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 012 000 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 070,23 € | 44 070,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 133 546 € / mois | 125 915 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 720 960 € | 9 732 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 225 300 € | 9 237 300 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 012 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 344 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 135 580 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 012 000 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 153 266,82 € | 375 575,94 € | 8 858 733,18 € |
| Année 2 | 159 829,39 € | 369 013,37 € | 8 698 903,79 € |
| Année 3 | 166 672,97 € | 362 169,79 € | 8 532 230,82 € |
| Année 4 | 173 809,57 € | 355 033,19 € | 8 358 421,25 € |
| Année 5 | 181 251,76 € | 347 591,00 € | 8 177 169,49 € |
| Année 6 | 189 012,60 € | 339 830,16 € | 7 988 156,89 € |
| Année 7 | 197 105,73 € | 331 737,03 € | 7 791 051,16 € |
| Année 8 | 205 545,42 € | 323 297,34 € | 7 585 505,74 € |
| Année 9 | 214 346,44 € | 314 496,32 € | 7 371 159,30 € |
| Année 10 | 223 524,32 € | 305 318,44 € | 7 147 634,98 € |
| Année 11 | 233 095,21 € | 295 747,55 € | 6 914 539,77 € |
| Année 12 | 243 075,89 € | 285 766,87 € | 6 671 463,88 € |
| Année 13 | 253 483,91 € | 275 358,85 € | 6 417 979,97 € |
| Année 14 | 264 337,58 € | 264 505,18 € | 6 153 642,39 € |
| Année 15 | 275 655,99 € | 253 186,77 € | 5 877 986,40 € |
| Année 16 | 287 459,04 € | 241 383,72 € | 5 590 527,36 € |
| Année 17 | 299 767,47 € | 229 075,29 € | 5 290 759,89 € |
| Année 18 | 312 602,89 € | 216 239,87 € | 4 978 157,00 € |
| Année 19 | 325 987,92 € | 202 854,84 € | 4 652 169,08 € |
| Année 20 | 339 946,08 € | 188 896,68 € | 4 312 223,00 € |
| Année 21 | 354 501,91 € | 174 340,85 € | 3 957 721,09 € |
| Année 22 | 369 680,97 € | 159 161,79 € | 3 588 040,12 € |
| Année 23 | 385 509,96 € | 143 332,80 € | 3 202 530,16 € |
| Année 24 | 402 016,73 € | 126 826,03 € | 2 800 513,43 € |
| Année 25 | 419 230,30 € | 109 612,46 € | 2 381 283,13 € |
| Année 26 | 437 180,89 € | 91 661,87 € | 1 944 102,24 € |
| Année 27 | 455 900,11 € | 72 942,65 € | 1 488 202,13 € |
| Année 28 | 475 420,86 € | 53 421,90 € | 1 012 781,27 € |
| Année 29 | 495 777,42 € | 33 065,34 € | 517 003,85 € |
| Année 30 | 517 003,85 € | 11 837,14 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 012 000 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 901 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 720 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 225 300 € (2,5%).