Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 057 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 258,52 € | 76 258,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 086 € / mois | 217 881 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 724 600 € | 9 782 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 438 € | 9 283 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 057 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 625 610,79 € | 289 491,45 € | 8 431 889,21 € |
| Année 2 | 646 571,10 € | 268 531,14 € | 7 785 318,11 € |
| Année 3 | 668 233,65 € | 246 868,59 € | 7 117 084,46 € |
| Année 4 | 690 621,97 € | 224 480,27 € | 6 426 462,49 € |
| Année 5 | 713 760,36 € | 201 341,88 € | 5 712 702,13 € |
| Année 6 | 737 674,00 € | 177 428,24 € | 4 975 028,13 € |
| Année 7 | 762 388,83 € | 152 713,41 € | 4 212 639,30 € |
| Année 8 | 787 931,69 € | 127 170,55 € | 3 424 707,61 € |
| Année 9 | 814 330,34 € | 100 771,90 € | 2 610 377,27 € |
| Année 10 | 841 613,43 € | 73 488,81 € | 1 768 763,84 € |
| Année 11 | 869 810,63 € | 45 291,61 € | 898 953,21 € |
| Année 12 | 898 953,21 € | 16 149,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 057 500 € sur 12 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 724 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 438 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 108 690 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 881 €.