Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 092 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 553,20 € | 76 553,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 231 979 € / mois | 218 723 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 727 400 € | 9 819 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 313 € | 9 319 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 092 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 788 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 092 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 628 028,29 € | 290 610,11 € | 8 464 471,71 € |
| Année 2 | 649 069,59 € | 269 568,81 € | 7 815 402,12 € |
| Année 3 | 670 815,87 € | 247 822,53 € | 7 144 586,25 € |
| Année 4 | 693 290,70 € | 225 347,70 € | 6 451 295,55 € |
| Année 5 | 716 518,49 € | 202 119,91 € | 5 734 777,06 € |
| Année 6 | 740 524,55 € | 178 113,85 € | 4 994 252,51 € |
| Année 7 | 765 334,89 € | 153 303,51 € | 4 228 917,62 € |
| Année 8 | 790 976,47 € | 127 661,93 € | 3 437 941,15 € |
| Année 9 | 817 477,09 € | 101 161,31 € | 2 620 464,06 € |
| Année 10 | 844 865,64 € | 73 772,76 € | 1 775 598,42 € |
| Année 11 | 873 171,79 € | 45 466,61 € | 902 426,63 € |
| Année 12 | 902 426,63 € | 16 212,09 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 092 500 € sur 12 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 218 723 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 727 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 313 € (2,5%).