Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 042 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 76 132,23 € | 76 132,23 € |
| Salaire net mensuel minimum | 230 704 € / mois | 217 521 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 723 400 € | 9 765 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 226 063 € | 9 268 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 042 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 108 710 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 136 038 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 042 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 624 574,73 € | 289 012,03 € | 8 417 925,27 € |
| Année 2 | 645 500,34 € | 268 086,42 € | 7 772 424,93 € |
| Année 3 | 667 127,00 € | 246 459,76 € | 7 105 297,93 € |
| Année 4 | 689 478,24 € | 224 108,52 € | 6 415 819,69 € |
| Année 5 | 712 578,35 € | 201 008,41 € | 5 703 241,34 € |
| Année 6 | 736 452,38 € | 177 134,38 € | 4 966 788,96 € |
| Année 7 | 761 126,27 € | 152 460,49 € | 4 205 662,69 € |
| Année 8 | 786 626,85 € | 126 959,91 € | 3 419 035,84 € |
| Année 9 | 812 981,77 € | 100 604,99 € | 2 606 054,07 € |
| Année 10 | 840 219,69 € | 73 367,07 € | 1 765 834,38 € |
| Année 11 | 868 370,17 € | 45 216,59 € | 897 464,21 € |
| Année 12 | 897 464,21 € | 16 122,95 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 042 500 € sur 12 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 723 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 226 063 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 217 521 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.