Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 112 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 498,66 € | 65 498,66 € |
| Salaire net mensuel minimum | 198 481 € / mois | 187 139 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 728 960 € | 9 840 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 227 800 € | 9 339 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 112 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 109 544 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 112 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 467 393,98 € | 318 589,94 € | 8 644 606,02 € |
| Année 2 | 484 403,98 € | 301 579,94 € | 8 160 202,04 € |
| Année 3 | 502 033,03 € | 283 950,89 € | 7 658 169,01 € |
| Année 4 | 520 303,68 € | 265 680,24 € | 7 137 865,33 € |
| Année 5 | 539 239,26 € | 246 744,66 € | 6 598 626,07 € |
| Année 6 | 558 863,95 € | 227 119,97 € | 6 039 762,12 € |
| Année 7 | 579 202,85 € | 206 781,07 € | 5 460 559,27 € |
| Année 8 | 600 281,96 € | 185 701,96 € | 4 860 277,31 € |
| Année 9 | 622 128,21 € | 163 855,71 € | 4 238 149,10 € |
| Année 10 | 644 769,47 € | 141 214,45 € | 3 593 379,63 € |
| Année 11 | 668 234,78 € | 117 749,14 € | 2 925 144,85 € |
| Année 12 | 692 554,04 € | 93 429,88 € | 2 232 590,81 € |
| Année 13 | 717 758,39 € | 68 225,53 € | 1 514 832,42 € |
| Année 14 | 743 879,97 € | 42 103,95 € | 770 952,45 € |
| Année 15 | 770 952,45 € | 15 031,70 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 112 000 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 728 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 227 800 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 187 139 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.