Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 162 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 53 990,19 € | 53 990,19 € |
| Salaire net mensuel minimum | 163 607 € / mois | 154 258 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 000 € | 9 895 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 063 € | 9 391 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 162 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 162 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 315 996,73 € | 331 885,55 € | 8 846 503,27 € |
| Année 2 | 327 823,56 € | 320 058,72 € | 8 518 679,71 € |
| Année 3 | 340 093,05 € | 307 789,23 € | 8 178 586,66 € |
| Année 4 | 352 821,72 € | 295 060,56 € | 7 825 764,94 € |
| Année 5 | 366 026,83 € | 281 855,45 € | 7 459 738,11 € |
| Année 6 | 379 726,15 € | 268 156,13 € | 7 080 011,96 € |
| Année 7 | 393 938,18 € | 253 944,10 € | 6 686 073,78 € |
| Année 8 | 408 682,14 € | 239 200,14 € | 6 277 391,64 € |
| Année 9 | 423 977,92 € | 223 904,36 € | 5 853 413,72 € |
| Année 10 | 439 846,18 € | 208 036,10 € | 5 413 567,54 € |
| Année 11 | 456 308,33 € | 191 573,95 € | 4 957 259,21 € |
| Année 12 | 473 386,62 € | 174 495,66 € | 4 483 872,59 € |
| Année 13 | 491 104,11 € | 156 778,17 € | 3 992 768,48 € |
| Année 14 | 509 484,69 € | 138 397,59 € | 3 483 283,79 € |
| Année 15 | 528 553,22 € | 119 329,06 € | 2 954 730,57 € |
| Année 16 | 548 335,44 € | 99 546,84 € | 2 406 395,13 € |
| Année 17 | 568 858,02 € | 79 024,26 € | 1 837 537,11 € |
| Année 18 | 590 148,75 € | 57 733,53 € | 1 247 388,36 € |
| Année 19 | 612 236,27 € | 35 646,01 € | 635 152,09 € |
| Année 20 | 635 152,09 € | 12 731,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 162 500 € sur 20 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.