Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 162 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 44 806,20 € | 44 806,20 € |
| Salaire net mensuel minimum | 135 776 € / mois | 128 018 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 000 € | 9 895 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 063 € | 9 391 563 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 162 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 838 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 162 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 826,34 € | 381 848,06 € | 9 006 673,66 € |
| Année 2 | 162 498,51 € | 375 175,89 € | 8 844 175,15 € |
| Année 3 | 169 456,40 € | 368 218,00 € | 8 674 718,75 € |
| Année 4 | 176 712,15 € | 360 962,25 € | 8 498 006,60 € |
| Année 5 | 184 278,62 € | 353 395,78 € | 8 313 727,98 € |
| Année 6 | 192 169,08 € | 345 505,32 € | 8 121 558,90 € |
| Année 7 | 200 397,36 € | 337 277,04 € | 7 921 161,54 € |
| Année 8 | 208 977,98 € | 328 696,42 € | 7 712 183,56 € |
| Année 9 | 217 926,00 € | 319 748,40 € | 7 494 257,56 € |
| Année 10 | 227 257,17 € | 310 417,23 € | 7 267 000,39 € |
| Année 11 | 236 987,87 € | 300 686,53 € | 7 030 012,52 € |
| Année 12 | 247 135,22 € | 290 539,18 € | 6 782 877,30 € |
| Année 13 | 257 717,07 € | 279 957,33 € | 6 525 160,23 € |
| Année 14 | 268 751,99 € | 268 922,41 € | 6 256 408,24 € |
| Année 15 | 280 259,40 € | 257 415,00 € | 5 976 148,84 € |
| Année 16 | 292 259,56 € | 245 414,84 € | 5 683 889,28 € |
| Année 17 | 304 773,53 € | 232 900,87 € | 5 379 115,75 € |
| Année 18 | 317 823,33 € | 219 851,07 € | 5 061 292,42 € |
| Année 19 | 331 431,89 € | 206 242,51 € | 4 729 860,53 € |
| Année 20 | 345 623,14 € | 192 051,26 € | 4 384 237,39 € |
| Année 21 | 360 422,03 € | 177 252,37 € | 4 023 815,36 € |
| Année 22 | 375 854,60 € | 161 819,80 € | 3 647 960,76 € |
| Année 23 | 391 947,95 € | 145 726,45 € | 3 256 012,81 € |
| Année 24 | 408 730,37 € | 128 944,03 € | 2 847 282,44 € |
| Année 25 | 426 231,37 € | 111 443,03 € | 2 421 051,07 € |
| Année 26 | 444 481,76 € | 93 192,64 € | 1 976 569,31 € |
| Année 27 | 463 513,58 € | 74 160,82 € | 1 513 055,73 € |
| Année 28 | 483 360,31 € | 54 314,09 € | 1 029 695,42 € |
| Année 29 | 504 056,84 € | 33 617,56 € | 525 638,58 € |
| Année 30 | 525 638,58 € | 12 034,86 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 162 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 916 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.