Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 167 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 65 897,60 € | 65 897,60 € |
| Salaire net mensuel minimum | 199 690 € / mois | 188 279 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 733 400 € | 9 900 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 229 188 € | 9 396 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 167 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 210 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 137 913 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 167 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 470 240,78 € | 320 530,42 € | 8 697 259,22 € |
| Année 2 | 487 354,39 € | 303 416,81 € | 8 209 904,83 € |
| Année 3 | 505 090,80 € | 285 680,40 € | 7 704 814,03 € |
| Année 4 | 523 472,74 € | 267 298,46 € | 7 181 341,29 € |
| Année 5 | 542 523,65 € | 248 247,55 € | 6 638 817,64 € |
| Année 6 | 562 267,86 € | 228 503,34 € | 6 076 549,78 € |
| Année 7 | 582 730,65 € | 208 040,55 € | 5 493 819,13 € |
| Année 8 | 603 938,13 € | 186 833,07 € | 4 889 881,00 € |
| Année 9 | 625 917,44 € | 164 853,76 € | 4 263 963,56 € |
| Année 10 | 648 696,65 € | 142 074,55 € | 3 615 266,91 € |
| Année 11 | 672 304,84 € | 118 466,36 € | 2 942 962,07 € |
| Année 12 | 696 772,22 € | 93 998,98 € | 2 246 189,85 € |
| Année 13 | 722 130,10 € | 68 641,10 € | 1 524 059,75 € |
| Année 14 | 748 410,77 € | 42 360,43 € | 775 648,98 € |
| Année 15 | 775 648,98 € | 15 123,29 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 167 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 733 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 229 188 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 188 279 €.