Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 203 500 € étalé sur une durée de 12 ans (144 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,30 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 77 487,75 € | 77 487,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 234 811 € / mois | 221 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 736 280 € | 9 939 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 230 088 € | 9 433 588 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 203 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 110 642 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 138 453 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 203 500 € sur une durée courte de 12 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 635 695,17 € | 294 157,83 € | 8 567 804,83 € |
| Année 2 | 656 993,34 € | 272 859,66 € | 7 910 811,49 € |
| Année 3 | 679 005,06 € | 250 847,94 € | 7 231 806,43 € |
| Année 4 | 701 754,25 € | 228 098,75 € | 6 530 052,18 € |
| Année 5 | 725 265,64 € | 204 587,36 € | 5 804 786,54 € |
| Année 6 | 749 564,77 € | 180 288,23 € | 5 055 221,77 € |
| Année 7 | 774 677,97 € | 155 175,03 € | 4 280 543,80 € |
| Année 8 | 800 632,56 € | 129 220,44 € | 3 479 911,24 € |
| Année 9 | 827 456,74 € | 102 396,26 € | 2 652 454,50 € |
| Année 10 | 855 179,62 € | 74 673,38 € | 1 797 274,88 € |
| Année 11 | 883 831,33 € | 46 021,67 € | 913 443,55 € |
| Année 12 | 913 443,55 € | 16 410,03 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 203 500 € sur 12 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 110 442 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 736 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 230 088 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.