Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 303 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 90 696,74 € | 90 696,74 € |
| Salaire net mensuel minimum | 274 839 € / mois | 259 134 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 744 280 € | 10 047 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 232 588 € | 9 536 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 303 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 111 842 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 139 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 303 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 802 348,76 € | 286 012,12 € | 8 501 151,24 € |
| Année 2 | 828 403,85 € | 259 957,03 € | 7 672 747,39 € |
| Année 3 | 855 305,07 € | 233 055,81 € | 6 817 442,32 € |
| Année 4 | 883 079,85 € | 205 281,03 € | 5 934 362,47 € |
| Année 5 | 911 756,55 € | 176 604,33 € | 5 022 605,92 € |
| Année 6 | 941 364,50 € | 146 996,38 € | 4 081 241,42 € |
| Année 7 | 971 933,93 € | 116 426,95 € | 3 109 307,49 € |
| Année 8 | 1 003 496,05 € | 84 864,83 € | 2 105 811,44 € |
| Année 9 | 1 036 083,12 € | 52 277,76 € | 1 069 728,32 € |
| Année 10 | 1 069 728,32 € | 18 632,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 303 500 € sur 10 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 744 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 232 588 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 642 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 930 350 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.