Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 332 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 54 991,92 € | 54 991,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 166 642 € / mois | 157 120 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 746 600 € | 10 079 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 313 € | 9 565 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 332 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 321 859,71 € | 338 043,33 € | 9 010 640,29 € |
| Année 2 | 333 905,99 € | 325 997,05 € | 8 676 734,30 € |
| Année 3 | 346 403,13 € | 313 499,91 € | 8 330 331,17 € |
| Année 4 | 359 367,97 € | 300 535,07 € | 7 970 963,20 € |
| Année 5 | 372 818,06 € | 287 084,98 € | 7 598 145,14 € |
| Année 6 | 386 771,57 € | 273 131,47 € | 7 211 373,57 € |
| Année 7 | 401 247,32 € | 258 655,72 € | 6 810 126,25 € |
| Année 8 | 416 264,82 € | 243 638,22 € | 6 393 861,43 € |
| Année 9 | 431 844,38 € | 228 058,66 € | 5 962 017,05 € |
| Année 10 | 448 007,08 € | 211 895,96 € | 5 514 009,97 € |
| Année 11 | 464 774,68 € | 195 128,36 € | 5 049 235,29 € |
| Année 12 | 482 169,83 € | 177 733,21 € | 4 567 065,46 € |
| Année 13 | 500 216,02 € | 159 687,02 € | 4 066 849,44 € |
| Année 14 | 518 937,68 € | 140 965,36 € | 3 547 911,76 € |
| Année 15 | 538 359,98 € | 121 543,06 € | 3 009 551,78 € |
| Année 16 | 558 509,23 € | 101 393,81 € | 2 451 042,55 € |
| Année 17 | 579 412,60 € | 80 490,44 € | 1 871 629,95 € |
| Année 18 | 601 098,32 € | 58 804,72 € | 1 270 531,63 € |
| Année 19 | 623 595,70 € | 36 307,34 € | 646 935,93 € |
| Année 20 | 646 935,93 € | 12 968,00 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 332 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 746 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 233 313 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 157 120 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.