Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 332 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 981,29 € | 47 981,29 € |
| Salaire net mensuel minimum | 145 398 € / mois | 137 089 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 746 600 € | 10 079 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 313 € | 9 565 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 332 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 229 728,50 € | 346 046,98 € | 9 102 771,50 € |
| Année 2 | 238 492,94 € | 337 282,54 € | 8 864 278,56 € |
| Année 3 | 247 591,75 € | 328 183,73 € | 8 616 686,81 € |
| Année 4 | 257 037,70 € | 318 737,78 € | 8 359 649,11 € |
| Année 5 | 266 844,03 € | 308 931,45 € | 8 092 805,08 € |
| Année 6 | 277 024,45 € | 298 751,03 € | 7 815 780,63 € |
| Année 7 | 287 593,30 € | 288 182,18 € | 7 528 187,33 € |
| Année 8 | 298 565,35 € | 277 210,13 € | 7 229 621,98 € |
| Année 9 | 309 956,01 € | 265 819,47 € | 6 919 665,97 € |
| Année 10 | 321 781,23 € | 253 994,25 € | 6 597 884,74 € |
| Année 11 | 334 057,61 € | 241 717,87 € | 6 263 827,13 € |
| Année 12 | 346 802,34 € | 228 973,14 € | 5 917 024,79 € |
| Année 13 | 360 033,30 € | 215 742,18 € | 5 556 991,49 € |
| Année 14 | 373 769,04 € | 202 006,44 € | 5 183 222,45 € |
| Année 15 | 388 028,79 € | 187 746,69 € | 4 795 193,66 € |
| Année 16 | 402 832,61 € | 172 942,87 € | 4 392 361,05 € |
| Année 17 | 418 201,19 € | 157 574,29 € | 3 974 159,86 € |
| Année 18 | 434 156,10 € | 141 619,38 € | 3 540 003,76 € |
| Année 19 | 450 719,72 € | 125 055,76 € | 3 089 284,04 € |
| Année 20 | 467 915,28 € | 107 860,20 € | 2 621 368,76 € |
| Année 21 | 485 766,83 € | 90 008,65 € | 2 135 601,93 € |
| Année 22 | 504 299,46 € | 71 476,02 € | 1 631 302,47 € |
| Année 23 | 523 539,13 € | 52 236,35 € | 1 107 763,34 € |
| Année 24 | 543 512,84 € | 32 262,64 € | 564 250,50 € |
| Année 25 | 564 250,50 € | 11 526,93 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 332 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 933 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 137 089 €.