Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 332 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 637,53 € | 45 637,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 296 € / mois | 130 393 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 746 600 € | 10 079 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 313 € | 9 565 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 332 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 190 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 332 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 717,54 € | 388 932,82 € | 9 173 782,46 € |
| Année 2 | 165 513,50 € | 382 136,86 € | 9 008 268,96 € |
| Année 3 | 172 600,47 € | 375 049,89 € | 8 835 668,49 € |
| Année 4 | 179 990,87 € | 367 659,49 € | 8 655 677,62 € |
| Année 5 | 187 697,73 € | 359 952,63 € | 8 467 979,89 € |
| Année 6 | 195 734,57 € | 351 915,79 € | 8 272 245,32 € |
| Année 7 | 204 115,54 € | 343 534,82 € | 8 068 129,78 € |
| Année 8 | 212 855,36 € | 334 795,00 € | 7 855 274,42 € |
| Année 9 | 221 969,38 € | 325 680,98 € | 7 633 305,04 € |
| Année 10 | 231 473,69 € | 316 176,67 € | 7 401 831,35 € |
| Année 11 | 241 384,93 € | 306 265,43 € | 7 160 446,42 € |
| Année 12 | 251 720,55 € | 295 929,81 € | 6 908 725,87 € |
| Année 13 | 262 498,72 € | 285 151,64 € | 6 646 227,15 € |
| Année 14 | 273 738,39 € | 273 911,97 € | 6 372 488,76 € |
| Année 15 | 285 459,34 € | 262 191,02 € | 6 087 029,42 € |
| Année 16 | 297 682,12 € | 249 968,24 € | 5 789 347,30 € |
| Année 17 | 310 428,26 € | 237 222,10 € | 5 478 919,04 € |
| Année 18 | 323 720,20 € | 223 930,16 € | 5 155 198,84 € |
| Année 19 | 337 581,25 € | 210 069,11 € | 4 817 617,59 € |
| Année 20 | 352 035,79 € | 195 614,57 € | 4 465 581,80 € |
| Année 21 | 367 109,27 € | 180 541,09 € | 4 098 472,53 € |
| Année 22 | 382 828,18 € | 164 822,18 € | 3 715 644,35 € |
| Année 23 | 399 220,11 € | 148 430,25 € | 3 316 424,24 € |
| Année 24 | 416 313,91 € | 131 336,45 € | 2 900 110,33 € |
| Année 25 | 434 139,65 € | 113 510,71 € | 2 465 970,68 € |
| Année 26 | 452 728,64 € | 94 921,72 € | 2 013 242,04 € |
| Année 27 | 472 113,57 € | 75 536,79 € | 1 541 128,47 € |
| Année 28 | 492 328,55 € | 55 321,81 € | 1 048 799,92 € |
| Année 29 | 513 409,07 € | 34 241,29 € | 535 390,85 € |
| Année 30 | 535 390,85 € | 12 258,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 332 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 111 990 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 130 393 €.