Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 342 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 67 155,54 € | 67 155,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 203 502 € / mois | 191 873 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 747 400 € | 10 089 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 563 € | 9 576 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 342 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 479 217,38 € | 326 649,10 € | 8 863 282,62 € |
| Année 2 | 496 657,69 € | 309 208,79 € | 8 366 624,93 € |
| Année 3 | 514 732,70 € | 291 133,78 € | 7 851 892,23 € |
| Année 4 | 533 465,53 € | 272 400,95 € | 7 318 426,70 € |
| Année 5 | 552 880,09 € | 252 986,39 € | 6 765 546,61 € |
| Année 6 | 573 001,21 € | 232 865,27 € | 6 192 545,40 € |
| Année 7 | 593 854,63 € | 212 011,85 € | 5 598 690,77 € |
| Année 8 | 615 466,96 € | 190 399,52 € | 4 983 223,81 € |
| Année 9 | 637 865,83 € | 168 000,65 € | 4 345 357,98 € |
| Année 10 | 661 079,88 € | 144 786,60 € | 3 684 278,10 € |
| Année 11 | 685 138,76 € | 120 727,72 € | 2 999 139,34 € |
| Année 12 | 710 073,20 € | 95 793,28 € | 2 289 066,14 € |
| Année 13 | 735 915,12 € | 69 951,36 € | 1 553 151,02 € |
| Année 14 | 762 697,50 € | 43 168,98 € | 790 453,52 € |
| Année 15 | 790 453,52 € | 15 411,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 342 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 191 873 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.