Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 342 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 686,43 € | 45 686,43 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 444 € / mois | 130 533 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 747 400 € | 10 089 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 233 563 € | 9 576 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 342 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 310 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 140 538 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 342 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 887,60 € | 389 349,56 € | 9 183 612,40 € |
| Année 2 | 165 690,85 € | 382 546,31 € | 9 017 921,55 € |
| Année 3 | 172 785,39 € | 375 451,77 € | 8 845 136,16 € |
| Année 4 | 180 183,71 € | 368 053,45 € | 8 664 952,45 € |
| Année 5 | 187 898,84 € | 360 338,32 € | 8 477 053,61 € |
| Année 6 | 195 944,28 € | 352 292,88 € | 8 281 109,33 € |
| Année 7 | 204 334,23 € | 343 902,93 € | 8 076 775,10 € |
| Année 8 | 213 083,41 € | 335 153,75 € | 7 863 691,69 € |
| Année 9 | 222 207,22 € | 326 029,94 € | 7 641 484,47 € |
| Année 10 | 231 721,69 € | 316 515,47 € | 7 409 762,78 € |
| Année 11 | 241 643,55 € | 306 593,61 € | 7 168 119,23 € |
| Année 12 | 251 990,23 € | 296 246,93 € | 6 916 129,00 € |
| Année 13 | 262 779,97 € | 285 457,19 € | 6 653 349,03 € |
| Année 14 | 274 031,69 € | 274 205,47 € | 6 379 317,34 € |
| Année 15 | 285 765,18 € | 262 471,98 € | 6 093 552,16 € |
| Année 16 | 298 001,06 € | 250 236,10 € | 5 795 551,10 € |
| Année 17 | 310 760,88 € | 237 476,28 € | 5 484 790,22 € |
| Année 18 | 324 067,04 € | 224 170,12 € | 5 160 723,18 € |
| Année 19 | 337 942,94 € | 210 294,22 € | 4 822 780,24 € |
| Année 20 | 352 413,00 € | 195 824,16 € | 4 470 367,24 € |
| Année 21 | 367 502,59 € | 180 734,57 € | 4 102 864,65 € |
| Année 22 | 383 238,33 € | 164 998,83 € | 3 719 626,32 € |
| Année 23 | 399 647,84 € | 148 589,32 € | 3 319 978,48 € |
| Année 24 | 416 759,98 € | 131 477,18 € | 2 903 218,50 € |
| Année 25 | 434 604,78 € | 113 632,38 € | 2 468 613,72 € |
| Année 26 | 453 213,70 € | 95 023,46 € | 2 015 400,02 € |
| Année 27 | 472 619,39 € | 75 617,77 € | 1 542 780,63 € |
| Année 28 | 492 856,05 € | 55 381,11 € | 1 049 924,58 € |
| Année 29 | 513 959,13 € | 34 278,03 € | 535 965,45 € |
| Année 30 | 535 965,45 € | 12 271,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 342 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 747 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 233 563 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 934 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.