Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 392 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 930,94 € | 45 930,94 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 185 € / mois | 131 231 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 751 400 € | 10 143 900 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 234 813 € | 9 627 313 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 392 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 112 910 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 141 288 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 392 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 159 737,96 € | 391 433,32 € | 9 232 762,04 € |
| Année 2 | 166 577,60 € | 384 593,68 € | 9 066 184,44 € |
| Année 3 | 173 710,14 € | 377 461,14 € | 8 892 474,30 € |
| Année 4 | 181 148,06 € | 370 023,22 € | 8 711 326,24 € |
| Année 5 | 188 904,47 € | 362 266,81 € | 8 522 421,77 € |
| Année 6 | 196 992,96 € | 354 178,32 € | 8 325 428,81 € |
| Année 7 | 205 427,81 € | 345 743,47 € | 8 120 001,00 € |
| Année 8 | 214 223,84 € | 336 947,44 € | 7 905 777,16 € |
| Année 9 | 223 396,48 € | 327 774,80 € | 7 682 380,68 € |
| Année 10 | 232 961,87 € | 318 209,41 € | 7 449 418,81 € |
| Année 11 | 242 936,82 € | 308 234,46 € | 7 206 481,99 € |
| Année 12 | 253 338,87 € | 297 832,41 € | 6 953 143,12 € |
| Année 13 | 264 186,37 € | 286 984,91 € | 6 688 956,75 € |
| Année 14 | 275 498,29 € | 275 672,99 € | 6 413 458,46 € |
| Année 15 | 287 294,59 € | 263 876,69 € | 6 126 163,87 € |
| Année 16 | 299 595,96 € | 251 575,32 € | 5 826 567,91 € |
| Année 17 | 312 424,07 € | 238 747,21 € | 5 514 143,84 € |
| Année 18 | 325 801,46 € | 225 369,82 € | 5 188 342,38 € |
| Année 19 | 339 751,61 € | 211 419,67 € | 4 848 590,77 € |
| Année 20 | 354 299,11 € | 196 872,17 € | 4 494 291,66 € |
| Année 21 | 369 469,50 € | 181 701,78 € | 4 124 822,16 € |
| Année 22 | 385 289,43 € | 165 881,85 € | 3 739 532,73 € |
| Année 23 | 401 786,76 € | 149 384,52 € | 3 337 745,97 € |
| Année 24 | 418 990,47 € | 132 180,81 € | 2 918 755,50 € |
| Année 25 | 436 930,79 € | 114 240,49 € | 2 481 824,71 € |
| Année 26 | 455 639,30 € | 95 531,98 € | 2 026 185,41 € |
| Année 27 | 475 148,87 € | 76 022,41 € | 1 551 036,54 € |
| Année 28 | 495 493,80 € | 55 677,48 € | 1 055 542,74 € |
| Année 29 | 516 709,84 € | 34 461,44 € | 538 832,90 € |
| Année 30 | 538 832,90 € | 12 336,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 392 500 € sur 30 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 751 400 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 234 813 € (2,5%).
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 231 €.