Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 503 500 € étalé sur une durée de 10 ans (120 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 92 646,47 € | 92 646,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 280 747 € / mois | 264 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 760 280 € | 10 263 780 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 237 588 € | 9 741 088 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 503 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 114 242 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 142 953 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Emprunter 9 503 500 € sur une durée courte de 10 ans est une stratégie principalement réservée aux secundo-accédants, aux investisseurs locatifs ou aux emprunteurs disposant d'une capacité de remboursement élevée.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 819 597,04 € | 292 160,60 € | 8 683 902,96 € |
| Année 2 | 846 212,25 € | 265 545,39 € | 7 837 690,71 € |
| Année 3 | 873 691,75 € | 238 065,89 € | 6 963 998,96 € |
| Année 4 | 902 063,60 € | 209 694,04 € | 6 061 935,36 € |
| Année 5 | 931 356,78 € | 180 400,86 € | 5 130 578,58 € |
| Année 6 | 961 601,22 € | 150 156,42 € | 4 168 977,36 € |
| Année 7 | 992 827,82 € | 118 929,82 € | 3 176 149,54 € |
| Année 8 | 1 025 068,45 € | 86 689,19 € | 2 151 081,09 € |
| Année 9 | 1 058 356,02 € | 53 401,62 € | 1 092 725,07 € |
| Année 10 | 1 092 725,07 € | 19 033,06 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 503 500 € sur 10 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 114 042 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 760 280 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 237 588 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 264 704 €.