Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 662 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 56 936,45 € | 56 936,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 172 535 € / mois | 162 676 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 773 000 € | 10 435 500 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 241 563 € | 9 904 063 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 662 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 150 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 145 338 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 662 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 333 240,78 € | 349 996,62 € | 9 329 259,22 € |
| Année 2 | 345 713,02 € | 337 524,38 € | 8 983 546,20 € |
| Année 3 | 358 652,04 € | 324 585,36 € | 8 624 894,16 € |
| Année 4 | 372 075,33 € | 311 162,07 € | 8 252 818,83 € |
| Année 5 | 386 001,04 € | 297 236,36 € | 7 866 817,79 € |
| Année 6 | 400 447,90 € | 282 789,50 € | 7 466 369,89 € |
| Année 7 | 415 435,52 € | 267 801,88 € | 7 050 934,37 € |
| Année 8 | 430 984,05 € | 252 253,35 € | 6 619 950,32 € |
| Année 9 | 447 114,53 € | 236 122,87 € | 6 172 835,79 € |
| Année 10 | 463 848,71 € | 219 388,69 € | 5 708 987,08 € |
| Année 11 | 481 209,23 € | 202 028,17 € | 5 227 777,85 € |
| Année 12 | 499 219,48 € | 184 017,92 € | 4 728 558,37 € |
| Année 13 | 517 903,81 € | 165 333,59 € | 4 210 654,56 € |
| Année 14 | 537 287,44 € | 145 949,96 € | 3 673 367,12 € |
| Année 15 | 557 396,55 € | 125 840,85 € | 3 115 970,57 € |
| Année 16 | 578 258,26 € | 104 979,14 € | 2 537 712,31 € |
| Année 17 | 599 900,80 € | 83 336,60 € | 1 937 811,51 € |
| Année 18 | 622 353,34 € | 60 884,06 € | 1 315 458,17 € |
| Année 19 | 645 646,20 € | 37 591,20 € | 669 811,97 € |
| Année 20 | 669 811,97 € | 13 426,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 662 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 162 676 €.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 773 000 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 241 563 € (2,5%).