Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 712 000 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 811,57 € | 69 811,57 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 550 € / mois | 199 462 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 776 960 € | 10 488 960 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 242 800 € | 9 954 800 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 712 000 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 744 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 080 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 712 000 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 498 170,64 € | 339 568,20 € | 9 213 829,36 € |
| Année 2 | 516 300,69 € | 321 438,15 € | 8 697 528,67 € |
| Année 3 | 535 090,59 € | 302 648,25 € | 8 162 438,08 € |
| Année 4 | 554 564,31 € | 283 174,53 € | 7 607 873,77 € |
| Année 5 | 574 746,74 € | 262 992,10 € | 7 033 127,03 € |
| Année 6 | 595 663,65 € | 242 075,19 € | 6 437 463,38 € |
| Année 7 | 617 341,82 € | 220 397,02 € | 5 820 121,56 € |
| Année 8 | 639 808,94 € | 197 929,90 € | 5 180 312,62 € |
| Année 9 | 663 093,70 € | 174 645,14 € | 4 517 218,92 € |
| Année 10 | 687 225,86 € | 150 512,98 € | 3 829 993,06 € |
| Année 11 | 712 236,27 € | 125 502,57 € | 3 117 756,79 € |
| Année 12 | 738 156,90 € | 99 581,94 € | 2 379 599,89 € |
| Année 13 | 765 020,85 € | 72 717,99 € | 1 614 579,04 € |
| Année 14 | 792 862,48 € | 44 876,36 € | 821 716,56 € |
| Année 15 | 821 716,56 € | 16 021,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 712 000 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 199 462 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 776 960 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 242 800 € (2,5%).
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 971 200 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.