Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 732 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 037,82 € | 50 037,82 € |
| Salaire net mensuel minimum | 151 630 € / mois | 142 965 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 778 600 € | 10 511 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 313 € | 9 975 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 732 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 239 574,96 € | 360 878,88 € | 9 492 925,04 € |
| Année 2 | 248 715,06 € | 351 738,78 € | 9 244 209,98 € |
| Année 3 | 258 203,84 € | 342 250,00 € | 8 986 006,14 € |
| Année 4 | 268 054,66 € | 332 399,18 € | 8 717 951,48 € |
| Année 5 | 278 281,28 € | 322 172,56 € | 8 439 670,20 € |
| Année 6 | 288 898,09 € | 311 555,75 € | 8 150 772,11 € |
| Année 7 | 299 919,92 € | 300 533,92 € | 7 850 852,19 € |
| Année 8 | 311 362,25 € | 289 091,59 € | 7 539 489,94 € |
| Année 9 | 323 241,09 € | 277 212,75 € | 7 216 248,85 € |
| Année 10 | 335 573,17 € | 264 880,67 € | 6 880 675,68 € |
| Année 11 | 348 375,72 € | 252 078,12 € | 6 532 299,96 € |
| Année 12 | 361 666,71 € | 238 787,13 € | 6 170 633,25 € |
| Année 13 | 375 464,77 € | 224 989,07 € | 5 795 168,48 € |
| Année 14 | 389 789,22 € | 210 664,62 € | 5 405 379,26 € |
| Année 15 | 404 660,19 € | 195 793,65 € | 5 000 719,07 € |
| Année 16 | 420 098,52 € | 180 355,32 € | 4 580 620,55 € |
| Année 17 | 436 125,81 € | 164 328,03 € | 4 144 494,74 € |
| Année 18 | 452 764,58 € | 147 689,26 € | 3 691 730,16 € |
| Année 19 | 470 038,13 € | 130 415,71 € | 3 221 692,03 € |
| Année 20 | 487 970,68 € | 112 483,16 € | 2 733 721,35 € |
| Année 21 | 506 587,39 € | 93 866,45 € | 2 227 133,96 € |
| Année 22 | 525 914,37 € | 74 539,47 € | 1 701 219,59 € |
| Année 23 | 545 978,66 € | 54 475,18 € | 1 155 240,93 € |
| Année 24 | 566 808,46 € | 33 645,38 € | 588 432,47 € |
| Année 25 | 588 432,47 € | 12 020,90 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 732 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 973 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.