Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 732 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 69 958,92 € | 69 958,92 € |
| Salaire net mensuel minimum | 211 997 € / mois | 199 883 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 778 600 € | 10 511 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 313 € | 9 975 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 732 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 116 990 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 388 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 732 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 499 222,09 € | 340 284,95 € | 9 233 277,91 € |
| Année 2 | 517 390,42 € | 322 116,62 € | 8 715 887,49 € |
| Année 3 | 536 219,97 € | 303 287,07 € | 8 179 667,52 € |
| Année 4 | 555 734,77 € | 283 772,27 € | 7 623 932,75 € |
| Année 5 | 575 959,81 € | 263 547,23 € | 7 047 972,94 € |
| Année 6 | 596 920,87 € | 242 586,17 € | 6 451 052,07 € |
| Année 7 | 618 644,79 € | 220 862,25 € | 5 832 407,28 € |
| Année 8 | 641 159,30 € | 198 347,74 € | 5 191 247,98 € |
| Année 9 | 664 493,22 € | 175 013,82 € | 4 526 754,76 € |
| Année 10 | 688 676,33 € | 150 830,71 € | 3 838 078,43 € |
| Année 11 | 713 739,53 € | 125 767,51 € | 3 124 338,90 € |
| Année 12 | 739 714,86 € | 99 792,18 € | 2 384 624,04 € |
| Année 13 | 766 635,51 € | 72 871,53 € | 1 617 988,53 € |
| Année 14 | 794 535,92 € | 44 971,12 € | 823 452,61 € |
| Année 15 | 823 452,61 € | 16 055,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 732 500 € sur 15 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 778 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 313 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 199 883 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 973 250 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.