Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 807 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 423,42 € | 50 423,42 € |
| Salaire net mensuel minimum | 152 798 € / mois | 144 067 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 784 600 € | 10 592 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 245 188 € | 10 052 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 807 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 147 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 807 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 241 421,16 € | 363 659,88 € | 9 566 078,84 € |
| Année 2 | 250 631,70 € | 354 449,34 € | 9 315 447,14 € |
| Année 3 | 260 193,63 € | 344 887,41 € | 9 055 253,51 € |
| Année 4 | 270 120,34 € | 334 960,70 € | 8 785 133,17 € |
| Année 5 | 280 425,78 € | 324 655,26 € | 8 504 707,39 € |
| Année 6 | 291 124,39 € | 313 956,65 € | 8 213 583,00 € |
| Année 7 | 302 231,16 € | 302 849,88 € | 7 911 351,84 € |
| Année 8 | 313 761,66 € | 291 319,38 € | 7 597 590,18 € |
| Année 9 | 325 732,08 € | 279 348,96 € | 7 271 858,10 € |
| Année 10 | 338 159,18 € | 266 921,86 € | 6 933 698,92 € |
| Année 11 | 351 060,39 € | 254 020,65 € | 6 582 638,53 € |
| Année 12 | 364 453,81 € | 240 627,23 € | 6 218 184,72 € |
| Année 13 | 378 358,17 € | 226 722,87 € | 5 839 826,55 € |
| Année 14 | 392 793,05 € | 212 287,99 € | 5 447 033,50 € |
| Année 15 | 407 778,60 € | 197 302,44 € | 5 039 254,90 € |
| Année 16 | 423 335,87 € | 181 745,17 € | 4 615 919,03 € |
| Année 17 | 439 486,70 € | 165 594,34 € | 4 176 432,33 € |
| Année 18 | 456 253,68 € | 148 827,36 € | 3 720 178,65 € |
| Année 19 | 473 660,34 € | 131 420,70 € | 3 246 518,31 € |
| Année 20 | 491 731,10 € | 113 349,94 € | 2 754 787,21 € |
| Année 21 | 510 491,28 € | 94 589,76 € | 2 244 295,93 € |
| Année 22 | 529 967,18 € | 75 113,86 € | 1 714 328,75 € |
| Année 23 | 550 186,12 € | 54 894,92 € | 1 164 142,63 € |
| Année 24 | 571 176,40 € | 33 904,64 € | 592 966,23 € |
| Année 25 | 592 966,23 € | 12 113,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 807 500 € sur 25 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 980 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 067 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 117 690 € pour cette enveloppe de financement.