Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 857 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 680,48 € | 50 680,48 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 577 € / mois | 144 801 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 788 600 € | 10 646 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 438 € | 10 103 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 857 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 651,90 € | 365 513,86 € | 9 614 848,10 € |
| Année 2 | 251 909,37 € | 356 256,39 € | 9 362 938,73 € |
| Année 3 | 261 520,05 € | 346 645,71 € | 9 101 418,68 € |
| Année 4 | 271 497,37 € | 336 668,39 € | 8 829 921,31 € |
| Année 5 | 281 855,33 € | 326 310,43 € | 8 548 065,98 € |
| Année 6 | 292 608,50 € | 315 557,26 € | 8 255 457,48 € |
| Année 7 | 303 771,90 € | 304 393,86 € | 7 951 685,58 € |
| Année 8 | 315 361,17 € | 292 804,59 € | 7 636 324,41 € |
| Année 9 | 327 392,62 € | 280 773,14 € | 7 308 931,79 € |
| Année 10 | 339 883,07 € | 268 282,69 € | 6 969 048,72 € |
| Année 11 | 352 850,04 € | 255 315,72 € | 6 616 198,68 € |
| Année 12 | 366 311,71 € | 241 854,05 € | 6 249 886,97 € |
| Année 13 | 380 286,99 € | 227 878,77 € | 5 869 599,98 € |
| Année 14 | 394 795,44 € | 213 370,32 € | 5 474 804,54 € |
| Année 15 | 409 857,41 € | 198 308,35 € | 5 064 947,13 € |
| Année 16 | 425 493,97 € | 182 671,79 € | 4 639 453,16 € |
| Année 17 | 441 727,14 € | 166 438,62 € | 4 197 726,02 € |
| Année 18 | 458 579,60 € | 149 586,16 € | 3 739 146,42 € |
| Année 19 | 476 075,00 € | 132 090,76 € | 3 263 071,42 € |
| Année 20 | 494 237,87 € | 113 927,89 € | 2 768 833,55 € |
| Année 21 | 513 093,69 € | 95 072,07 € | 2 255 739,86 € |
| Année 22 | 532 668,87 € | 75 496,89 € | 1 723 070,99 € |
| Année 23 | 552 990,86 € | 55 174,90 € | 1 170 080,13 € |
| Année 24 | 574 088,20 € | 34 077,56 € | 595 991,93 € |
| Année 25 | 595 991,93 € | 12 175,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 857 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 801 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.