Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 857 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 085,49 € | 58 085,49 € |
| Salaire net mensuel minimum | 176 017 € / mois | 165 959 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 788 600 € | 10 646 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 438 € | 10 103 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 857 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 857 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 965,91 € | 357 059,97 € | 9 517 534,09 € |
| Année 2 | 352 689,88 € | 344 336,00 € | 9 164 844,21 € |
| Année 3 | 365 890,04 € | 331 135,84 € | 8 798 954,17 € |
| Année 4 | 379 584,21 € | 317 441,67 € | 8 419 369,96 € |
| Année 5 | 393 790,96 € | 303 234,92 € | 8 025 579,00 € |
| Année 6 | 408 529,38 € | 288 496,50 € | 7 617 049,62 € |
| Année 7 | 423 819,44 € | 273 206,44 € | 7 193 230,18 € |
| Année 8 | 439 681,78 € | 257 344,10 € | 6 753 548,40 € |
| Année 9 | 456 137,77 € | 240 888,11 € | 6 297 410,63 € |
| Année 10 | 473 209,69 € | 223 816,19 € | 5 824 200,94 € |
| Année 11 | 490 920,55 € | 206 105,33 € | 5 333 280,39 € |
| Année 12 | 509 294,28 € | 187 731,60 € | 4 823 986,11 € |
| Année 13 | 528 355,66 € | 168 670,22 € | 4 295 630,45 € |
| Année 14 | 548 130,47 € | 148 895,41 € | 3 747 499,98 € |
| Année 15 | 568 645,41 € | 128 380,47 € | 3 178 854,57 € |
| Année 16 | 589 928,14 € | 107 097,74 € | 2 588 926,43 € |
| Année 17 | 612 007,45 € | 85 018,43 € | 1 976 918,98 € |
| Année 18 | 634 913,09 € | 62 112,79 € | 1 342 005,89 € |
| Année 19 | 658 676,03 € | 38 349,85 € | 683 329,86 € |
| Année 20 | 683 329,86 € | 13 697,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 857 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 290 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 165 959 €.