Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 957 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 674,75 € | 58 674,75 € |
| Salaire net mensuel minimum | 177 802 € / mois | 167 642 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 796 600 € | 10 754 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 938 € | 10 206 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 957 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 343 414,83 € | 360 682,17 € | 9 614 085,17 € |
| Année 2 | 356 267,86 € | 347 829,14 € | 9 257 817,31 € |
| Année 3 | 369 601,91 € | 334 495,09 € | 8 888 215,40 € |
| Année 4 | 383 435,04 € | 320 661,96 € | 8 504 780,36 € |
| Année 5 | 397 785,89 € | 306 311,11 € | 8 106 994,47 € |
| Année 6 | 412 673,86 € | 291 423,14 € | 7 694 320,61 € |
| Année 7 | 428 119,03 € | 275 977,97 € | 7 266 201,58 € |
| Année 8 | 444 142,25 € | 259 954,75 € | 6 822 059,33 € |
| Année 9 | 460 765,26 € | 243 331,74 € | 6 361 294,07 € |
| Année 10 | 478 010,32 € | 226 086,68 € | 5 883 283,75 € |
| Année 11 | 495 900,88 € | 208 196,12 € | 5 387 382,87 € |
| Année 12 | 514 460,97 € | 189 636,03 € | 4 872 921,90 € |
| Année 13 | 533 715,75 € | 170 381,25 € | 4 339 206,15 € |
| Année 14 | 553 691,18 € | 150 405,82 € | 3 785 514,97 € |
| Année 15 | 574 414,22 € | 129 682,78 € | 3 211 100,75 € |
| Année 16 | 595 912,87 € | 108 184,13 € | 2 615 187,88 € |
| Année 17 | 618 216,16 € | 85 880,84 € | 1 996 971,72 € |
| Année 18 | 641 354,18 € | 62 742,82 € | 1 355 617,54 € |
| Année 19 | 665 358,19 € | 38 738,81 € | 690 259,35 € |
| Année 20 | 690 259,35 € | 13 836,39 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 957 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 167 642 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.