Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 007 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 58 969,37 € | 58 969,37 € |
| Salaire net mensuel minimum | 178 695 € / mois | 168 484 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 800 600 € | 10 808 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 250 188 € | 10 257 688 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 007 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 150 513 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 007 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 345 139,17 € | 362 493,27 € | 9 662 360,83 € |
| Année 2 | 358 056,74 € | 349 575,70 € | 9 304 304,09 € |
| Année 3 | 371 457,74 € | 336 174,70 € | 8 932 846,35 € |
| Année 4 | 385 360,32 € | 322 272,12 € | 8 547 486,03 € |
| Année 5 | 399 783,23 € | 307 849,21 € | 8 147 702,80 € |
| Année 6 | 414 745,94 € | 292 886,50 € | 7 732 956,86 € |
| Année 7 | 430 268,66 € | 277 363,78 € | 7 302 688,20 € |
| Année 8 | 446 372,38 € | 261 260,06 € | 6 856 315,82 € |
| Année 9 | 463 078,79 € | 244 553,65 € | 6 393 237,03 € |
| Année 10 | 480 410,49 € | 227 221,95 € | 5 912 826,54 € |
| Année 11 | 498 390,84 € | 209 241,60 € | 5 414 435,70 € |
| Année 12 | 517 044,16 € | 190 588,28 € | 4 897 391,54 € |
| Année 13 | 536 395,61 € | 171 236,83 € | 4 360 995,93 € |
| Année 14 | 556 471,34 € | 151 161,10 € | 3 804 524,59 € |
| Année 15 | 577 298,43 € | 130 334,01 € | 3 227 226,16 € |
| Année 16 | 598 905,03 € | 108 727,41 € | 2 628 321,13 € |
| Année 17 | 621 320,33 € | 86 312,11 € | 2 007 000,80 € |
| Année 18 | 644 574,50 € | 63 057,94 € | 1 362 426,30 € |
| Année 19 | 668 699,04 € | 38 933,40 € | 693 727,26 € |
| Année 20 | 693 727,26 € | 13 905,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 007 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 168 484 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 000 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 120 090 € pour cette enveloppe de financement.