Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 107 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 558,62 € | 59 558,62 € |
| Salaire net mensuel minimum | 180 481 € / mois | 170 167 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 808 600 € | 10 916 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 688 € | 10 360 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 107 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 348 587,97 € | 366 115,47 € | 9 758 912,03 € |
| Année 2 | 361 634,58 € | 353 068,86 € | 9 397 277,45 € |
| Année 3 | 375 169,50 € | 339 533,94 € | 9 022 107,95 € |
| Année 4 | 389 210,99 € | 325 492,45 € | 8 632 896,96 € |
| Année 5 | 403 778,03 € | 310 925,41 € | 8 229 118,93 € |
| Année 6 | 418 890,26 € | 295 813,18 € | 7 810 228,67 € |
| Année 7 | 434 568,11 € | 280 135,33 € | 7 375 660,56 € |
| Année 8 | 450 832,73 € | 263 870,71 € | 6 924 827,83 € |
| Année 9 | 467 706,08 € | 246 997,36 € | 6 457 121,75 € |
| Année 10 | 485 210,96 € | 229 492,48 € | 5 971 910,79 € |
| Année 11 | 503 371,00 € | 211 332,44 € | 5 468 539,79 € |
| Année 12 | 522 210,69 € | 192 492,75 € | 4 946 329,10 € |
| Année 13 | 541 755,52 € | 172 947,92 € | 4 404 573,58 € |
| Année 14 | 562 031,83 € | 152 671,61 € | 3 842 541,75 € |
| Année 15 | 583 067,05 € | 131 636,39 € | 3 259 474,70 € |
| Année 16 | 604 889,56 € | 109 813,88 € | 2 654 585,14 € |
| Année 17 | 627 528,81 € | 87 174,63 € | 2 027 056,33 € |
| Année 18 | 651 015,36 € | 63 688,08 € | 1 376 040,97 € |
| Année 19 | 675 380,98 € | 39 322,46 € | 700 659,99 € |
| Année 20 | 700 659,99 € | 14 044,91 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 107 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 010 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 170 167 €.