Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 107 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 427,41 € | 49 427,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 780 € / mois | 141 221 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 808 600 € | 10 916 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 252 688 € | 10 360 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 107 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 121 490 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 10 107 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 171 897,91 € | 421 231,01 € | 9 935 602,09 € |
| Année 2 | 179 258,23 € | 413 870,69 € | 9 756 343,86 € |
| Année 3 | 186 933,74 € | 406 195,18 € | 9 569 410,12 € |
| Année 4 | 194 937,84 € | 398 191,08 € | 9 374 472,28 € |
| Année 5 | 203 284,71 € | 389 844,21 € | 9 171 187,57 € |
| Année 6 | 211 988,94 € | 381 139,98 € | 8 959 198,63 € |
| Année 7 | 221 065,88 € | 372 063,04 € | 8 738 132,75 € |
| Année 8 | 230 531,49 € | 362 597,43 € | 8 507 601,26 € |
| Année 9 | 240 402,38 € | 352 726,54 € | 8 267 198,88 € |
| Année 10 | 250 695,93 € | 342 432,99 € | 8 016 502,95 € |
| Année 11 | 261 430,25 € | 331 698,67 € | 7 755 072,70 € |
| Année 12 | 272 624,16 € | 320 504,76 € | 7 482 448,54 € |
| Année 13 | 284 297,39 € | 308 831,53 € | 7 198 151,15 € |
| Année 14 | 296 470,43 € | 296 658,49 € | 6 901 680,72 € |
| Année 15 | 309 164,71 € | 283 964,21 € | 6 592 516,01 € |
| Année 16 | 322 402,51 € | 270 726,41 € | 6 270 113,50 € |
| Année 17 | 336 207,15 € | 256 921,77 € | 5 933 906,35 € |
| Année 18 | 350 602,86 € | 242 526,06 € | 5 583 303,49 € |
| Année 19 | 365 614,97 € | 227 513,95 € | 5 217 688,52 € |
| Année 20 | 381 269,88 € | 211 859,04 € | 4 836 418,64 € |
| Année 21 | 397 595,09 € | 195 533,83 € | 4 438 823,55 € |
| Année 22 | 414 619,36 € | 178 509,56 € | 4 024 204,19 € |
| Année 23 | 432 372,52 € | 160 756,40 € | 3 591 831,67 € |
| Année 24 | 450 885,85 € | 142 243,07 € | 3 140 945,82 € |
| Année 25 | 470 191,87 € | 122 937,05 € | 2 670 753,95 € |
| Année 26 | 490 324,54 € | 102 804,38 € | 2 180 429,41 € |
| Année 27 | 511 319,27 € | 81 809,65 € | 1 669 110,14 € |
| Année 28 | 533 212,94 € | 59 915,98 € | 1 135 897,20 € |
| Année 29 | 556 044,06 € | 37 084,86 € | 579 853,14 € |
| Année 30 | 579 853,14 € | 13 276,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 107 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 141 221 €.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.