Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 157 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 853,25 € | 59 853,25 € |
| Salaire net mensuel minimum | 181 373 € / mois | 171 009 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 812 600 € | 10 970 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 938 € | 10 411 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 157 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 350 312,39 € | 367 926,61 € | 9 807 187,61 € |
| Année 2 | 363 423,57 € | 354 815,43 € | 9 443 764,04 € |
| Année 3 | 377 025,46 € | 341 213,54 € | 9 066 738,58 € |
| Année 4 | 391 136,42 € | 327 102,58 € | 8 675 602,16 € |
| Année 5 | 405 775,49 € | 312 463,51 € | 8 269 826,67 € |
| Année 6 | 420 962,51 € | 297 276,49 € | 7 848 864,16 € |
| Année 7 | 436 717,91 € | 281 521,09 € | 7 412 146,25 € |
| Année 8 | 453 062,99 € | 265 176,01 € | 6 959 083,26 € |
| Année 9 | 470 019,80 € | 248 219,20 € | 6 489 063,46 € |
| Année 10 | 487 611,28 € | 230 627,72 € | 6 001 452,18 € |
| Année 11 | 505 861,17 € | 212 377,83 € | 5 495 591,01 € |
| Année 12 | 524 794,05 € | 193 444,95 € | 4 970 796,96 € |
| Année 13 | 544 435,57 € | 173 803,43 € | 4 426 361,39 € |
| Année 14 | 564 812,22 € | 153 426,78 € | 3 861 549,17 € |
| Année 15 | 585 951,49 € | 132 287,51 € | 3 275 597,68 € |
| Année 16 | 607 881,92 € | 110 357,08 € | 2 667 715,76 € |
| Année 17 | 630 633,18 € | 87 605,82 € | 2 037 082,58 € |
| Année 18 | 654 235,95 € | 64 003,05 € | 1 382 846,63 € |
| Année 19 | 678 722,10 € | 39 516,90 € | 704 124,53 € |
| Année 20 | 704 124,53 € | 14 114,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 157 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 121 890 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.