Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 157 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 73 013,90 € | 73 013,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 221 254 € / mois | 208 611 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 812 600 € | 10 970 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 253 938 € | 10 411 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 157 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 122 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 152 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 157 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 521 022,23 € | 355 144,57 € | 9 636 477,77 € |
| Année 2 | 539 983,92 € | 336 182,88 € | 9 096 493,85 € |
| Année 3 | 559 635,75 € | 316 531,05 € | 8 536 858,10 € |
| Année 4 | 580 002,75 € | 296 164,05 € | 7 956 855,35 € |
| Année 5 | 601 110,94 € | 275 055,86 € | 7 355 744,41 € |
| Année 6 | 622 987,36 € | 253 179,44 € | 6 732 757,05 € |
| Année 7 | 645 659,91 € | 230 506,89 € | 6 087 097,14 € |
| Année 8 | 669 157,63 € | 207 009,17 € | 5 417 939,51 € |
| Année 9 | 693 510,46 € | 182 656,34 € | 4 724 429,05 € |
| Année 10 | 718 749,60 € | 157 417,20 € | 4 005 679,45 € |
| Année 11 | 744 907,28 € | 131 259,52 € | 3 260 772,17 € |
| Année 12 | 772 016,91 € | 104 149,89 € | 2 488 755,26 € |
| Année 13 | 800 113,15 € | 76 053,65 € | 1 688 642,11 € |
| Année 14 | 829 231,89 € | 46 934,91 € | 859 410,22 € |
| Année 15 | 859 410,22 € | 16 756,41 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 157 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 208 611 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.