Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 10 057 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 59 264,00 € | 59 264,00 € |
| Salaire net mensuel minimum | 179 588 € / mois | 169 326 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 804 600 € | 10 862 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 251 438 € | 10 308 938 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 10 057 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 120 890 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 151 263 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 10 057 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 346 863,62 € | 364 304,38 € | 9 710 636,38 € |
| Année 2 | 359 845,72 € | 351 322,28 € | 9 350 790,66 € |
| Année 3 | 373 313,70 € | 337 854,30 € | 8 977 476,96 € |
| Année 4 | 387 285,73 € | 323 882,27 € | 8 590 191,23 € |
| Année 5 | 401 780,71 € | 309 387,29 € | 8 188 410,52 € |
| Année 6 | 416 818,18 € | 294 349,82 € | 7 771 592,34 € |
| Année 7 | 432 418,48 € | 278 749,52 € | 7 339 173,86 € |
| Année 8 | 448 602,63 € | 262 565,37 € | 6 890 571,23 € |
| Année 9 | 465 392,52 € | 245 775,48 € | 6 425 178,71 € |
| Année 10 | 482 810,84 € | 228 357,16 € | 5 942 367,87 € |
| Année 11 | 500 881,00 € | 210 287,00 € | 5 441 486,87 € |
| Année 12 | 519 627,52 € | 191 540,48 € | 4 921 859,35 € |
| Année 13 | 539 075,67 € | 172 092,33 € | 4 382 783,68 € |
| Année 14 | 559 251,70 € | 151 916,30 € | 3 823 531,98 € |
| Année 15 | 580 182,84 € | 130 985,16 € | 3 243 349,14 € |
| Année 16 | 601 897,42 € | 109 270,58 € | 2 641 451,72 € |
| Année 17 | 624 424,67 € | 86 743,33 € | 2 017 027,05 € |
| Année 18 | 647 795,06 € | 63 372,94 € | 1 369 231,99 € |
| Année 19 | 672 040,15 € | 39 127,85 € | 697 191,84 € |
| Année 20 | 697 191,84 € | 13 975,35 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 10 057 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 169 326 €.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 120 690 € pour cette enveloppe de financement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 1 005 750 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.