Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 957 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 693,89 € | 48 693,89 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 557 € / mois | 139 125 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 796 600 € | 10 754 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 938 € | 10 206 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 957 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 346,95 € | 414 979,73 € | 9 788 153,05 € |
| Année 2 | 176 598,03 € | 407 728,65 € | 9 611 555,02 € |
| Année 3 | 184 159,58 € | 400 167,10 € | 9 427 395,44 € |
| Année 4 | 192 044,94 € | 392 281,74 € | 9 235 350,50 € |
| Année 5 | 200 267,92 € | 384 058,76 € | 9 035 082,58 € |
| Année 6 | 208 843,01 € | 375 483,67 € | 8 826 239,57 € |
| Année 7 | 217 785,25 € | 366 541,43 € | 8 608 454,32 € |
| Année 8 | 227 110,39 € | 357 216,29 € | 8 381 343,93 € |
| Année 9 | 236 834,80 € | 347 491,88 € | 8 144 509,13 € |
| Année 10 | 246 975,61 € | 337 351,07 € | 7 897 533,52 € |
| Année 11 | 257 550,61 € | 326 776,07 € | 7 639 982,91 € |
| Année 12 | 268 578,38 € | 315 748,30 € | 7 371 404,53 € |
| Année 13 | 280 078,36 € | 304 248,32 € | 7 091 326,17 € |
| Année 14 | 292 070,79 € | 292 255,89 € | 6 799 255,38 € |
| Année 15 | 304 576,69 € | 279 749,99 € | 6 494 678,69 € |
| Année 16 | 317 618,03 € | 266 708,65 € | 6 177 060,66 € |
| Année 17 | 331 217,81 € | 253 108,87 € | 5 845 842,85 € |
| Année 18 | 345 399,90 € | 238 926,78 € | 5 500 442,95 € |
| Année 19 | 360 189,23 € | 224 137,45 € | 5 140 253,72 € |
| Année 20 | 375 611,81 € | 208 714,87 € | 4 764 641,91 € |
| Année 21 | 391 694,77 € | 192 631,91 € | 4 372 947,14 € |
| Année 22 | 408 466,35 € | 175 860,33 € | 3 964 480,79 € |
| Année 23 | 425 956,08 € | 158 370,60 € | 3 538 524,71 € |
| Année 24 | 444 194,66 € | 140 132,02 € | 3 094 330,05 € |
| Année 25 | 463 214,18 € | 121 112,50 € | 2 631 115,87 € |
| Année 26 | 483 048,09 € | 101 278,59 € | 2 148 067,78 € |
| Année 27 | 503 731,25 € | 80 595,43 € | 1 644 336,53 € |
| Année 28 | 525 300,03 € | 59 026,65 € | 1 119 036,50 € |
| Année 29 | 547 792,30 € | 36 534,38 € | 571 244,20 € |
| Année 30 | 571 244,20 € | 13 078,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 957 500 € sur 30 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 139 125 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 796 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 938 € (2,5%).