Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 957 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 194,61 € | 51 194,61 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 135 € / mois | 146 270 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 796 600 € | 10 754 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 938 € | 10 206 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 957 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 113,48 € | 369 221,84 € | 9 712 386,52 € |
| Année 2 | 254 464,86 € | 359 870,46 € | 9 457 921,66 € |
| Année 3 | 264 173,03 € | 350 162,29 € | 9 193 748,63 € |
| Année 4 | 274 251,60 € | 340 083,72 € | 8 919 497,03 € |
| Année 5 | 284 714,63 € | 329 620,69 € | 8 634 782,40 € |
| Année 6 | 295 576,84 € | 318 758,48 € | 8 339 205,56 € |
| Année 7 | 306 853,49 € | 307 481,83 € | 8 032 352,07 € |
| Année 8 | 318 560,35 € | 295 774,97 € | 7 713 791,72 € |
| Année 9 | 330 713,83 € | 283 621,49 € | 7 383 077,89 € |
| Année 10 | 343 330,99 € | 271 004,33 € | 7 039 746,90 € |
| Année 11 | 356 429,53 € | 257 905,79 € | 6 683 317,37 € |
| Année 12 | 370 027,77 € | 244 307,55 € | 6 313 289,60 € |
| Année 13 | 384 144,82 € | 230 190,50 € | 5 929 144,78 € |
| Année 14 | 398 800,43 € | 215 534,89 € | 5 530 344,35 € |
| Année 15 | 414 015,21 € | 200 320,11 € | 5 116 329,14 € |
| Année 16 | 429 810,39 € | 184 524,93 € | 4 686 518,75 € |
| Année 17 | 446 208,24 € | 168 127,08 € | 4 240 310,51 € |
| Année 18 | 463 231,63 € | 151 103,69 € | 3 777 078,88 € |
| Année 19 | 480 904,55 € | 133 430,77 € | 3 296 174,33 € |
| Année 20 | 499 251,66 € | 115 083,66 € | 2 796 922,67 € |
| Année 21 | 518 298,76 € | 96 036,56 € | 2 278 623,91 € |
| Année 22 | 538 072,53 € | 76 262,79 € | 1 740 551,38 € |
| Année 23 | 558 600,70 € | 55 734,62 € | 1 181 950,68 € |
| Année 24 | 579 912,03 € | 34 423,29 € | 602 038,65 € |
| Année 25 | 602 038,65 € | 12 298,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 957 500 € sur 25 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 270 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 796 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 248 938 € (2,5%).