Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 957 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 576,26 € | 71 576,26 € |
| Salaire net mensuel minimum | 216 898 € / mois | 204 504 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 796 600 € | 10 754 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 248 938 € | 10 206 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 957 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 690 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 957 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 510 763,30 € | 348 151,82 € | 9 446 736,70 € |
| Année 2 | 529 351,69 € | 329 563,43 € | 8 917 385,01 € |
| Année 3 | 548 616,55 € | 310 298,57 € | 8 368 768,46 € |
| Année 4 | 568 582,48 € | 290 332,64 € | 7 800 185,98 € |
| Année 5 | 589 275,09 € | 269 640,03 € | 7 210 910,89 € |
| Année 6 | 610 720,74 € | 248 194,38 € | 6 600 190,15 € |
| Année 7 | 632 946,90 € | 225 968,22 € | 5 967 243,25 € |
| Année 8 | 655 981,91 € | 202 933,21 € | 5 311 261,34 € |
| Année 9 | 679 855,26 € | 179 059,86 € | 4 631 406,08 € |
| Année 10 | 704 597,43 € | 154 317,69 € | 3 926 808,65 € |
| Année 11 | 730 240,08 € | 128 675,04 € | 3 196 568,57 € |
| Année 12 | 756 815,91 € | 102 099,21 € | 2 439 752,66 € |
| Année 13 | 784 358,93 € | 74 556,19 € | 1 655 393,73 € |
| Année 14 | 812 904,34 € | 46 010,78 € | 842 489,39 € |
| Année 15 | 842 489,39 € | 16 426,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 957 500 € sur 15 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 119 490 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 204 504 €.