Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 907 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 71 216,85 € | 71 216,85 € |
| Salaire net mensuel minimum | 215 809 € / mois | 203 477 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 792 600 € | 10 700 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 247 688 € | 10 155 188 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 907 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 119 090 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 149 013 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 907 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 508 198,55 € | 346 403,65 € | 9 399 301,45 € |
| Année 2 | 526 693,60 € | 327 908,60 € | 8 872 607,85 € |
| Année 3 | 545 861,71 € | 308 740,49 € | 8 326 746,14 € |
| Année 4 | 565 727,42 € | 288 874,78 € | 7 761 018,72 € |
| Année 5 | 586 316,11 € | 268 286,09 € | 7 174 702,61 € |
| Année 6 | 607 654,08 € | 246 948,12 € | 6 567 048,53 € |
| Année 7 | 629 768,64 € | 224 833,56 € | 5 937 279,89 € |
| Année 8 | 652 687,99 € | 201 914,21 € | 5 284 591,90 € |
| Année 9 | 676 441,45 € | 178 160,75 € | 4 608 150,45 € |
| Année 10 | 701 059,38 € | 153 542,82 € | 3 907 091,07 € |
| Année 11 | 726 573,24 € | 128 028,96 € | 3 180 517,83 € |
| Année 12 | 753 015,66 € | 101 586,54 € | 2 427 502,17 € |
| Année 13 | 780 420,39 € | 74 181,81 € | 1 647 081,78 € |
| Année 14 | 808 822,45 € | 45 779,75 € | 838 259,33 € |
| Année 15 | 838 259,33 € | 16 344,05 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 907 500 € sur 15 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 118 890 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 203 477 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.