Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 757 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 57 496,24 € | 57 496,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 174 231 € / mois | 164 275 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 780 600 € | 10 538 100 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 243 938 € | 10 001 438 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 757 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 117 290 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 146 763 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 9 757 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 517,14 € | 353 437,74 € | 9 420 982,86 € |
| Année 2 | 349 112,00 € | 340 842,88 € | 9 071 870,86 € |
| Année 3 | 362 178,25 € | 327 776,63 € | 8 709 692,61 € |
| Année 4 | 375 733,52 € | 314 221,36 € | 8 333 959,09 € |
| Année 5 | 389 796,13 € | 300 158,75 € | 7 944 162,96 € |
| Année 6 | 404 385,05 € | 285 569,83 € | 7 539 777,91 € |
| Année 7 | 419 520,04 € | 270 434,84 € | 7 120 257,87 € |
| Année 8 | 435 221,44 € | 254 733,44 € | 6 685 036,43 € |
| Année 9 | 451 510,48 € | 238 444,40 € | 6 233 525,95 € |
| Année 10 | 468 409,20 € | 221 545,68 € | 5 765 116,75 € |
| Année 11 | 485 940,41 € | 204 014,47 € | 5 279 176,34 € |
| Année 12 | 504 127,72 € | 185 827,16 € | 4 775 048,62 € |
| Année 13 | 522 995,76 € | 166 959,12 € | 4 252 052,86 € |
| Année 14 | 542 569,97 € | 147 384,91 € | 3 709 482,89 € |
| Année 15 | 562 876,76 € | 127 078,12 € | 3 146 606,13 € |
| Année 16 | 583 943,61 € | 106 011,27 € | 2 562 662,52 € |
| Année 17 | 605 798,93 € | 84 155,95 € | 1 956 863,59 € |
| Année 18 | 628 472,20 € | 61 482,68 € | 1 328 391,39 € |
| Année 19 | 651 994,08 € | 37 960,80 € | 676 397,31 € |
| Année 20 | 676 397,31 € | 13 558,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 757 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 780 600 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 243 938 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.