Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 9 852 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 50 654,78 € | 50 654,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 153 499 € / mois | 144 728 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 788 200 € | 10 640 700 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 246 313 € | 10 098 813 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 9 852 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 118 430 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 148 188 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 9 852 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 528,91 € | 365 328,45 € | 9 609 971,09 € |
| Année 2 | 251 781,69 € | 356 075,67 € | 9 358 189,40 € |
| Année 3 | 261 387,49 € | 346 469,87 € | 9 096 801,91 € |
| Année 4 | 271 359,75 € | 336 497,61 € | 8 825 442,16 € |
| Année 5 | 281 712,47 € | 326 144,89 € | 8 543 729,69 € |
| Année 6 | 292 460,18 € | 315 397,18 € | 8 251 269,51 € |
| Année 7 | 303 617,91 € | 304 239,45 € | 7 947 651,60 € |
| Année 8 | 315 201,31 € | 292 656,05 € | 7 632 450,29 € |
| Année 9 | 327 226,66 € | 280 630,70 € | 7 305 223,63 € |
| Année 10 | 339 710,79 € | 268 146,57 € | 6 965 512,84 € |
| Année 11 | 352 671,17 € | 255 186,19 € | 6 612 841,67 € |
| Année 12 | 366 126,06 € | 241 731,30 € | 6 246 715,61 € |
| Année 13 | 380 094,23 € | 227 763,13 € | 5 866 621,38 € |
| Année 14 | 394 595,32 € | 213 262,04 € | 5 472 026,06 € |
| Année 15 | 409 649,63 € | 198 207,73 € | 5 062 376,43 € |
| Année 16 | 425 278,29 € | 182 579,07 € | 4 637 098,14 € |
| Année 17 | 441 503,22 € | 166 354,14 € | 4 195 594,92 € |
| Année 18 | 458 347,13 € | 149 510,23 € | 3 737 247,79 € |
| Année 19 | 475 833,67 € | 132 023,69 € | 3 261 414,12 € |
| Année 20 | 493 987,36 € | 113 870,00 € | 2 767 426,76 € |
| Année 21 | 512 833,57 € | 95 023,79 € | 2 254 593,19 € |
| Année 22 | 532 398,86 € | 75 458,50 € | 1 722 194,33 € |
| Année 23 | 552 710,56 € | 55 146,80 € | 1 169 483,77 € |
| Année 24 | 573 797,19 € | 34 060,17 € | 595 686,58 € |
| Année 25 | 595 686,58 € | 12 169,07 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 9 852 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 788 200 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 246 313 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 144 728 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.